Vilken är bästa banken för bolån

Om du ska ta ett bolån kan valet av bank förändra din ekonomi markant. En ränteskillnad på bara 0,42 procentenheter kan kosta dig över 15 000 kronor på drygt ett och ett halvt år för ett lån på två miljoner. Det låter kanske inte mycket, men det är pengar som kunde hamnat på ditt sparkonto istället. Att välja bästa banken för bolån handlar därför inte bara om att hitta det lägsta räntesatsen. Det handlar lika mycket om att få bra service när du behöver den.

Olika banker är bäst för olika människor. Danske Bank erbjuder just nu de lägsta räntorna, men andra banker som SBAB och Länsförsäkringar vinner över sina kunder med bättre service och stabila villkor. Denna artikel hjälper dig att förstå skillnaderna och välja den bank som passar just dina behov bäst (eller åtminstone närmare ett bättre val än att bara välja vilken som helst).

De bankerna med lägst räntor och bäst service

Danske Bank är ledande när det gäller låga räntor. De erbjuder boräntor från 2,46 procent för större lån, särskilt om du är fackmedlem eller har bosparande. Nackdelen? Deras kundnöjdhet ligger på bara 64,2 av 100 enligt Svenskt Kvalitetsindex. Det betyder att många kunder tycker att servicen kunde varit bättre.

SBAB står för något helt annat. De får högst kundnöjdhet bland alla bolånebanker 75,6 poäng och har toppat listan i sex år i rad. Det säger något om hur konsekvent de är. Deras räntor är konkurrenskraftiga, ofta mellan 3,0 och 3,5 procent beroende på dina förutsättningar. Om du värdesätter att någon faktiskt svarar telefonen och hjälper dig är SBAB ett starkt val.

Länsförsäkringar och Skandia är också värda din uppmärksamhet. De kombinerar rimliga räntor med höga kundnöjdhetsbetyg båda över 70 poäng. Dessa banker är bra om du vill ha en balans mellan pris och kvalitet utan att offra det ena för det andra.

Innan du jämför är det bra att förstå skillnaden mellan listränta och rabatterad ränta.Listräntan är bankens utgångspris ofta 3,5 3,8 procent.Den rabatterade räntan är det du faktiskt betalar efter förhandling.Danske Banks listränta ligger på 3,74 procent,men med rabatter kommer den ner till 2,46.Det visar att förhandling verkligen lönar sig.

Din belåningsgrad hur stor del av husets värde du lånar spelar också roll. Om du kan sätta ner över 15 procent kontant får du ofta betydligt bättre ränta. Större insats betyder mindre risk för banken, och det belönas de dig för.

Hur du får bättre bolåneränta praktiska tips

Här är sanningen: bankerna är nästan alltid öppna för förhandling om räntan. Du är inte bunden till deras första erbjudande. Om du har låg belåningsgrad, stabil inkomst och kan visa god kreditvärdighet är du i en stark position. Många människor accepterar det första erbjudandet utan att säga något gör inte det misstaget.

En större kontantinsats är ditt starkaste kort. Om du kan sätta ner 20 eller 25 procent istället för 10 kan räntan sjunka märkbart. Banken Hypoteket erbjuder till exempel särskilt bra räntor om du lånar upp till 65 procent av bostadens värde. Det är värt att fråga olika banker vad de kan erbjuda vid olika belåningsgrader.

Många banker ger rabatter om du är medlem i en fackförening, har ett bosparandekonto hos dem eller är pensionär. SBAB och Danske Bank erbjuder ofta dessa rabatter. Fråga specifikt om det pengarna är ofta redan där, du behöver bara veta att du kan ta dem (det är ganska sjukt att folk inte gör det, faktiskt).

Bindningstiden spelar också in. En kortare bindningstid säg 1 eller 2 år ger oftast lägre ränta än 5 år. Men det innebär att din ränta ändras oftare vilket kan bli dyrare om räntorna stiger. Längre bindningstid kostar mer nu men ger trygghet framöver. Tänk på vad som passar dina förutsättningar.

Innan du tar ett beslut gör en enkel checklista:

• Jämför räntor från minst tre olika banker
• Fråga om rabatter via medlemskap eller sparande
• Kolla hur långt ned räntan kan gå vid låg belåningsgrad
• Läs om bankernas kundnöjdhet det säger mycket om service
• Fråga om avgifter och villkor inte bara räntan
• Förhandla säg aldrig ja till första erbjudandet

Kom ihåg att den absolut lägsta räntan inte alltid är det bästa. Om banken svarar långsamt på frågor eller har dålig service kan du ha bättre av att betala lite mer men få bra hjälp när du behöver den.

Vad du bör veta innan du väljer

Bolåneräntor förändras ofta. Danske Bank ligger just nu främst när det gäller låga sifror, men SBAB håller jämna steg när det gäller både pris och service. Länsförsäkringar och Skandia är också starka aktörer. De större bankerna som Nordea, Swedbank och Handelsbanken ligger under branschsnittet på kundnöjdhet 67,8 poäng så de är ofta inte ditt bästa val om service spelar roll för dig.

Rörliga räntor är vanligast och ligger mellan 3,0 och 3,8 procent hos de större bankerna. De kan förändras ofta, men är oftast lägre än bundna räntor. En bunden ränta är tryggare du vet exakt vad du betalar men den är ofta dyrare från början.

Nästa steg så agerar du nu

Det viktigaste du kan göra är att inte acceptera första erbjudandet från en bank. Ring minst två eller tre olika banker och be om konkreta ränteofferter. Berätta om din situation hur mycket du vill låna hur stor kontantinsats du har, om du är fackmedlem. Siffrorna kan skiljas mycket åt.

Ta kontakt med Danske Bank om du vill testa de lägsta räntorna. Kontakta SBAB om service och stabilitet är viktigt för dig. Jämför också Länsförsäkringar och Skandia. En timme nu kan spara dig många tusenlappar under lånets löptid det är väl värt besväret.

Kom ihåg: du ska känna dig trygg med ditt bolån och din bank. Den absolut lägsta räntan spelar ingen roll om du får dålig service och oro istället. Väl undersökt är väl väljt.