Billån lägst ränta - så sparar du pengar

Om du behöver köpa en bil och letar efter billån lägst ränta, är det viktigt att veta vad som påverkar priset på lånet. Räntorna varierar kraftigt mellan olika långivare en skillnad på bara ett par procent kan spara dig tusentals kronor över lånetiden. Just nu ligger den lägsta räntan på billån runt 3,06 procent, men för de flesta ligger den mellan 4,50 och 6,54 procent. En smart jämförelse innan du ansöker kan göra stor skillnad för din ekonomi.

Vilka långivare erbjuder de lägsta räntorna just nu

Låneförmedlare som Sambla, Enklere, Lendo, Advisa och Zmarta erbjuder ofta de lägsta räntorna på marknaden. Sambla ligger främst med räntor från 3,06 procent effektiv ränta. De arbetar med upp till 40 olika banker och långivare, vilket ger dem möjlighet att hitta bästa villkoren för dig. Enklere och Lendo erbjuder räntor från 4,50 till 4,95 procent och är populära för sitt snabba svar.

Större banker som Swedbank och Nordea har högre räntor, mellan 5,95 och 6,54 procent. Varför är låneförmedlarna billigare? Jo, de tävlar om kunderna genom att sänka räntorna. Bankerna kan ofta erbjuda andra fördelar, som säkerhet i bilen eller långtidskundrelationer. Det finns ingen rätt eller fel det beror på vad du värderar högst, helt enkelt.

Detta påverkar din ränta på billånet

Din ränta beror på flera faktorer som hänger ihop. Din kreditvärdighet är viktigast om du betalar dina räkningar i tid och har låg skuldsättning får du lägre ränta. Lånebeloppet spelar också roll. Större lån kan ofta ge lägre ränta än små lån. Löptiden påverkar både din månadskostnad och hur mycket du betalar totalt i ränta.

Låt oss säga att du lånar 150 000 kronor. Med en löptid på 5 år och 4,5 procent ränta blir månadskostnaden cirka 2 800 kronor, och du betalar ungefär 18 000 kronor i ränta. Samma lån på 10 år ger dig en månadskostnad på cirka 1 550 kronor, men du betalar då omkring 36 000 kronor i ränta totalt. (Ganska stor skillnad, va?) Kortare löptid sparar pengar på ränta. Säkerhet i bilen kan också ge dig en något lägre ränta, men då löper du risk för att bilen kan tas om du inte betalar.

Så jämför du billån och sparar pengar

Börja med att jämföra via minst två låneförmedlare. Det tar bara några minuter. Du fyller i dina uppgifter en gång, och då får du erbjudanden från flera långivare direkt. Titta alltid på den effektiva räntan, inte bara den nominella. Den effektiva räntan inkluderar alla avgifter och visar vad lånet faktiskt kostar dig.

Låneförmedlare som Sambla och Lendo kan ge dig svar inom minuter eller några få dagar. Det är snabbt och smidigt. Efter att du fått erbjudanden kan du också kontakta långivarna direkt för att förhandla om bättre villkor särskilt om du är en långvarig kund. Ibland går det att få ännu bättre pris genom ett enkelt samtal (jag har gjort det själv). Läs alltid villkoren noga innan du skriver under något avtal.

Vanliga frågor om billån med låg ränta

Kan jag få billån utan säkerhet i bilen? Ja, många billån är oberoende av säkerhet. Du får bara en högre ränta om långivaren tar större risk.

Hur långt tar ansökan? På låneförmedlare får du ofta svar inom några minuter till några dagar. Själva utbetalningen kan ta 1-5 arbetsdagar.

Finns det avgifter? De flesta billån har ingen uppläggningsavgift. Vissa banker tar en liten avgift på 500-800 kronor, men det varierar mycket.

Vilken ränta är för dyr? Om du har god kreditvärdighet och får erbjudandet från en seriös långivare undvik räntor över 10 procent.

Påverkar kreditvärdighet räntan? Absolut. Högre kreditvärdighet ger lägre ränta. Om du har låg kreditvärdighet kan räntan bli flera procent högre.

Kan jag få billån till en begagnad bil? Ja, de flesta långivare erbjuder billån både till nya och begagnade bilar.

Avslutande råd och nästa steg

Om du är redo att hitta billån lägst ränta gör det på detta sätt: Första steget är att kontrollera din egen kreditvärdighet. Det kostar ingenting och tar en minut. Många sajter visar din score gratis. Sedan jämför du erbjudanden från minst två låneförmedlare. Spara tid genom att använda samma uppgifter för båda ansökningarna.

Tredje steget är att läsa villkoren ordentligt. Fråga långivaren om det finns något dolt du behöver veta. Fjärde steget försök förhandla. Ring långivaren och fråga om de kan förbättra priset. Det kostar ingenting att fråga, och ofta säger de ja. Till sist: ansök bara när du är helt säker. Du är nu redo att ta nästa steg mot din nya bil med en bra låneräntesats.