Kan du ta bolån som student
Att köpa en bostad när du är student kan kännas omöjligt. Du studerar heltid, har CSN-medel och drömmer om egen lägenhet. Men när du ringer banken för att fråga om bolån som student, säger de ofta nej. Anledningen? Bankerna räknar inte CSN som inkomst, vilket är det största hindret för unga studenter (och ja, det är fruktansvärt). Men det finns vägar framåt. Med rätt planering, sparande och kanske en medlåntagare kan du faktiskt få ett bolån redan nu.
Varför banker säger nej till studenter
Svenska banker har strikta regler när de bedömer låntagare. De tittar främst på din månadsinkomst. Är den tillräckligt hög? Kan du betala lånet varje månad? För en arbetande person är svaren ofta ja. Men för dig som student är det annorlunda.
CSN-medlen räknas inte som inkomst. Bankerna ser dem som temporära bidrag, inte som en stabil löneinkomst. Det spelar ingen roll att du får 13 500 kronor per fyra veckor från CSN 2025. Från bankens perspektiv har du noll kronor i månadsinkomst från jobb.
Istället tittar banker på annat. De kollar ditt sparande, befintliga lån och ekonomisk historik. Har du lånat pengar förut och betalat tillbaka? Har du några andra skulder? Hur mycket pengar har du sparat själv? En student med ingen extrainkomst och inget sparande blir nästan automatiskt nekad.
Det här behöver du för att få bolån som student
Det finns tre huvudsakliga vägar att ta. Först: spara en kontantinsats på minst 15 procent av husprisen. Andra vägen är att hitta en medlåntagare, oftast en förälder med stabil inkomst. Tredje vägen är att ha en extrainkomst vid sidan av studierna.
Kontantinsatsen är viktig. Om du vill köpa en lägenhet för 2 miljoner kronor behöver du 300 000 kronor själv. Det tar tid att spara. Men när du visar banken att du redan har sparat pengarna demonstrerar du att du kan hantera pengar och är seriös om köpet.
En medlåntagare ändrar allt. Vanligtvis är det en förälder. Banken bedömer då bådas ekonomi tillsammans. Din förälders lön plus dina CSN-medel och eventuella extrajobb räknas. Plötsligt ser banken en rimlig inkomst. Denna person blir dock också ansvarig för lånet om du inte kan betala.
Din handlingsplan steg för steg
Börja här, idag. Först: öppna ett sparkonto och sätta in pengar varje månad. Även 500 kronor räknas. Andra steget: prata med dina föräldrar. Kan någon av dem vara din medlåntagare? Tredje steget: skaffa ett extrajobb. Det behöver inte vara många timmar, kanske 5-10 timmar per vecka räcker.
Fjärde steget: jämför banker. Alla banker har lånekalkylatorer på sina webbsidor. Fyll i din ekonomi och se vad som är möjligt. SEB, Swedbank och Nordea är stora, men testa även nischbanker som Bluestep som ibland är mer fleksibla med studenter.
Femte steget: förstå dina CSN-skulder. År 2025 är räntan på CSN-lån 1,981 procent. Det är lågt, men när du söker bolån räknar banken in dina framtida CSN-återbetalningar. Med högre studiemedelssats blir detta mer påtagligt.
En vanlig fråga: kan jag få bolån utan medlåntagare? Nästan aldrig om du bara är student. Hur mycket kan jag låna då? Det beror helt på inkomsten. Bankerna lånar maximalt upp till 85 procent av bostadens värde. Med en medlåntagare ökar möjligheterna drastiskt.
Vad händer efter att du får svaret från banken
Antar att banken säger ja. Vad då? Du bör fundera på räntetyp: rörlig eller bunden ränta? Rörlig ränta är ofta lägre men kan stiga. Bunden ränta är högre men stabil i flera år. Som student med instabil ekonomi kan bunden ränta ge trygghet.
Kom ihåg att bolånet är bara början. Du behöver pengar till möbler, möbleringsränta, fastighetsköp och möjlig renovering. Många studenter glömmer dessa kostnader. Planera för allt detta innan du förbinder dig.
Om du senare inte kan betala är situationen allvarlig. din medlåntagare blir då tvungen att betala. det kan skada er relation. se till att detta är någon du litar på helt.
Du kan faktiskt få ett bolån medan du studerar. Det kräver planering, sparande och ofta hjälp från familjen (men det är värt det). Tusentals svenska studenter har gjort det redan. Börja spara idag. Prata med dina föräldrar denna vecka. Skaffa ett litet extrajobb nästa månad. Steg för steg blir drömmen om egen bostad mycket mer verklig än du tror.
