Bolån trots blancolån, är det möjligt

Du har ett blancolån på 50 000 kronor, men nu vill du köpa en bostad. Frågan är: går det att få bolån trots blancolån? Det korta svaret är ja men det kräver lite strategi och kunskap om hur banker tänker.

Bolån trots blancolån är en väldigt vanlig situation för många människor. Många har tagit privatlån för olika ändamål innan de är klara att köpa bostad. Det finns ingen regel som säger att du inte kan få bolån bara för att du redan har blancolån. Bankerna bryr sig mest om din totala skuldsituation och hur stabil din inkomst är.

Hur blancolån påverkar din bolåneansökan

När du söker bolån granskar banken din totala skuldsättning. Blancolånen räknas som skulder precis som allt annat. Det betyder att ett blancolån på 100 000 kronor minskar hur mycket du kan låna i bolån.

Banker använder något som heter skuldkvot. Det är enkelt: din totala månadskostnad för alla lån delat med din månadsinkomst. Om du tjänar 30 000 kronor i månaden och redan betalar 5 000 kronor för blancolånet, minskar ditt låneutrymme för bolånet.

• Blancolån kostar oftast 3 7 procent i ränta
• Bolån kostar oftast 1,1 1,5 procent i ränta
• Ett blancolån på 100 000 kronor kostar omkring 300 700 kronor i ränta varje månad
• Samma belopp som bolån kostar bara 90 150 kronor månadsvis

För banken är blancolån mer riskfyllt än bolån. Ett blancolån är osäkrat - banken har inget att ta om du inte betalar. Ett bolån är säkrat med bostaden, så banken kan sälja den om det blir problem (och de är ganska beredda att göra det också). Det gör blancolån dyrare och gör att bankerna är mer försiktiga.

De nya reglerna 2025 och vad det betyder för dig

År 2025 ändrades reglerna för bolån. Bolånetaket höjdes från 85 procent till 90 procent av bostadens värde. Det betyder att du kan låna mer pengar i relation till husets värde än tidigare.

De skärpta amorteringskraven togs också bort, vilket gör det något lättare att få bolån. Amortering är den del av lånet du betalar av varje månad - när kraven blev mindre stränga, blev det enklare för fler människor att få lån godkänd.

Men här kommer nyheten som påverkar ditt blancolån: ränteavdraget på blancolån försvinner gradvis. År 2025 halverades det, och 2026 är det helt borta. Det gör blancolånen betydligt dyrare för dig.

Ett konkret exempel: ett blancolån på 100 000 kronor till 5 procent ränta kostar idag omkring 5 000 kronor i ränta årligen. Med ränteavdraget på 30 procent kostar det omkring 3 500 kronor netto. År 2026 betalar du hela 5 000 kronor utan något avdrag.

Smarta strategier för att få bolån trots blancolån

Det finns flera konkreta saker du kan göra för att förbättra din chans att få bolån:

• Minska eller omvandla blancolånet - Om du kan betala av blancolånet innan du söker bolån, gör det En bostad är värd ansträngningen Du kan också fråga banken om du kan omvandla blancolånet till bolån - ofta får du mycket lägre ränta.
• Ha stabil inkomst - Fasta anställningar ser bra ut för bankerna. Undvik att byta jobb precis innan du söker bolån.
• Skaffa god kreditvärdighet - Inga betalningsanmärkningar, betala dina räkningar i tid, håll låga krediter på kreditkort.
• Använd lånekalkyler - Räkna på vad allt kostar. Många banker erbjuder gratis kalkyler online där du kan se hur mycket du kan låna.
• Spara större insats - Om du kan spara 20 procent av köpeskillingen själv istället för att låna det, minskar du bankens risk och får bättre villkor.

En helhetsstrategi fungerar mycket bättre än att bara söka bolån direkt. Börja med att ta reda på exakt hur mycket blancolån du har. Räkna sedan på hur mycket du kan få av bolån med dina nuvarande skulder. Många människor är överraskade över hur mycket mer de kan låna när de först minskar sina blancolån.

Tala med din bank innan du söker. De kan ge dig en opinionsbildning av vad du kan få låna. Det gör ingen skada och tar bara en timme.

Nästa steg för dig

Du behöver inte vänta för att göra något. Börja idag med att samla alla dina lånedokument - både blancolånen och eventuella andra skulder. Skriv ner din månadsinkomst och månadskostnader. Använd en lånekalkylatör för att se hur mycket bolån du kan få.

Ring din bank och boka ett möte. Berätta om dina blancolån - det är ingen skam. Bankerna arbetar med det här varje dag. De kan berätta exakt vad du behöver göra för att få bolånet godkänt.

Kom ihåg: miljontals människor har fått bolån trots att de hade blancolån. Du kan också. Det enda du behöver är lite planering och att veta vad du arbetar mot.