Hur fungerar det att köpa in sig i hus
Att köpa in sig i hus är en av de viktigaste ekonomiska besluten du kan fatta tillsammans med en partner. Det innebär att du blir delägare i en bostad där du redan bor, ofta när du flyttar ihop med någon som redan äger huset. Det är inte bara en praktisk lösning det är ett steg mot att bygga gemensam ekonomi och framtid tillsammans.
Just nu händer något viktigt på bostadsmarknaden. Från april 2026 kommer nya bolåneregler som gör det betydligt lättare att köpa in sig. Bolånetaket höjs från 85% till 90%, vilket betyder att du kan låna mer och behöver mindre pengar i kontantinsats. Samtidigt blir amorteringskraven mindre strikta. För par som vill bli delägare tillsammans är detta en verklig möjlighet. Men innan du tar steget måste du förstå både ekonomin och juridiken bakom köpet.
Så fungerar ekonomin när du köper in dig i ett hus
Allt börjar med en värdering. Du och din partner måste komma överens om vad huset är värt. Ni kan använda det pris ni ursprungligen betalade, eller ta in en mäklare för en ny värdering. Valet spelar roll senare, det påverkar hur framtida vinster eller förluster delas mellan er.
Sen handlar det om finansiering. Du kan betala med sparade pengar, ta ett banklån, eller skriva ett skuldebrev till din partner. Ofta lägger ni om hela bolånet så att båda står på lånet tillsammans. Med de nya reglerna från 2026 blir det lättare. Om huset är värt 3 miljoner kronor kunde du förut bara låna upp till 2,55 miljoner. Nu kan du låna 2,7 miljoner. Det betyder att dina egna pengar räcker längre.
Låt oss räkna ett exempel. Huset är värt 3 miljoner kronor. Med det gamla systemet behövde du 450 000 kronor i kontantinsats. Med de nya reglerna från 2026 behöver du bara 300 000 kronor. Det är en verklig skillnad när du försöker spara ihop (och det är ingen liten sak när vi pratar om såna sumor).
Juridiken och ägarskiftet du måste förstå
När du köper in dig i ett hus måste flera juridiska saker hända. För ett hus måste ägandet registreras hos Lantmäteriet. För en lägenhet uppdaterar bostadsrättsföreningen medlemskapet. Utan denna registrering är du inte rättsligt skyddad och det kan skapa stora problem senare.
Därför bör ni skriva ett samäganderättsavtal. Det låter formellt, men det är faktiskt ditt skydd. Avtalet reglerar vad som händer om ni separerar, vill sälja eller om någon vill köpa ut den andra. Utan det kan en konflikt bli väldigt kostsam. Tänk på det som försäkring för er ekonomiska gemenskap.
Lagkraven kommer från Jordabalken, och de finns där för att skydda båda parter. Det är inte onödiga pappersexercis, det är verklig försäljning av egendom, och det måste göras rätt.
Praktiska frågor du kanske ställer dig
En fråga som ofta dyker upp: vad händer om husets värde stiger eller sjunker? Det beror på hur ni kom överens från början. Om ni byggde avtalet på originalköpeskillingen tar den nya delägaren del av all värdeförändring både det som redan hänt och det som kommer. Det kan ge stora vinster, men också förluster.
Många undrar också om båda måste stå på bolånet. Svaret är att det vanligaste är ja. Men det finns alternativ med skuldebrev eller andra lösningar. Skillnaden är att om båda står på lånet delar ni på ansvar och kostnader. Det påverkar också er kreditvärdighet vid framtida lån.
Risken utan tydliga avtal är tung. Om ni separerar senare och inte har skrivit ner vad som gäller kan det bli dyr juridisk kamp. En villa skiljer sig också från en lägenhet för villas är det ofta mer komplext att äga ihop, medan lägenheter redan är byggda för att delas mellan medlemmar.
Vägen framåt med nya möjligheter
De nya bolånereglerna från 2026 öppnar dörrar som varit stängda. Du kan låna mer, behöver mindre eget kapital, och amorteringskraven är mindre strikta. Det gör det verkligt möjligt för fler par att köpa in sig tillsammans.
Bostadsmarknaden väntas också vara stabil under 2025 och 2026. Priserna stiger långsamt, och det skapar en bättre förutsättning för köp än tidigare år då allt gick snabbt och priserna rusade iväg.
Om du och din partner vill ta det här steget: värdera bostaden noga, planera er finansiering tydligt och se till att allt blir korrekt registrerat juridiskt. Skriva ett samäganderättsavtal är inte romantiskt, men det är smart. Då kan ni fokusera på att bygga er framtid tillsammans utan att oroa er för ekonomiska överraskningar senare.
Du har aldrig haft bättre förutsättningar än just nu.
