Köpt nytt hus men får inte sålt det gamla
Det är ett scenario som många husköpare ställs inför. Du har hittat ditt drömhus, skrivit kontrakt och är helt säker på att du hinner sälja det gamla innan tillträdet. Men så händer det marknaden rör sig långsamre än förväntat, och plötsligt står du där med två hus och två låneräkningar. Situationen när du har köpt nytt hus får inte sålt det gamla skapar rejält mycket stress och kan bli väldigt dyr om du inte planerar rätt.
Du är långt ifrån ensam. Många människor tvingas hantera den här utmaningen varje år. Frågan är bara hur du tacklar det på bästa sätt utan att din privatekonomi går i kras.
De ekonomiska kostnaderna när du äger två hus
Låt oss börja med det som väger tyngst pengarna. Om du köper nytt innan du sålt gamla huset måste du potentiellt betala två bolånekostnader samtidigt. Ett gamla hus på 3 miljoner kronor med ett lån på 70 procent kostar dig ungefär 14 000 kronor per månad i ränta. Lägg på fastighetsskatt, försäkringar och underhål, och du pratar lätt om 16 000 18 000 kronor per månad.
Det nya huset kostar ytterligare samma belopp eller mer. Plötsligt är du på väg att betala mellan 30 000 och 40 000 kronor extra varje månad bara för att äga två bostäder. Det är väldigt mycket.
Bankerna är också försiktiga. De vill ha säkerhet för att ditt gamla hus säljs i tid. Många banker kräver därför högre räntor eller större egna insatser när du köper innan du sålt. Ibland behöver du en större buffert på kontot för att visa att du klarar båda lånen.
Det här är varför många väljer ett försäljningsvillkor istället. Det innebär att ditt köp av det nya huset kan hävas om du inte får sålt det gamla inom en viss tid. Det ger dig både säkerhet och mindre risk (vilket känns rätt bra, måste sägas).
Skattefördelar och strategier för att spara pengar
Men det finns goda nyheter också! Sverige har regler som kan spara dig tusentals kronor. Om du säljer ditt gamla hus med vinst kan du få uppskov med vinstskatten under vissa villkor.
Här är vad du behöver veta: Du måste köpa det nya huset inom en viss tidsperiod, oftast samma år som du säljer det gamla eller året efter. Dessutom måste du flytta in i det nya huset senast den 2 maj året efter köpet. Om du uppfyller dessa krav kan du skjuta upp beskattningen av vinsten.
Det betyder att pengarna från försäljningen av det gamla huset kan användas direkt som insats på det nya utan att du behöver betala skatt på det genast. Har du gjort en vinst på 500 000 kronor och vinstskatt på omkring 20 procent, sparar du 100 000 kronor i skatt. Dessa pengar kan du använda för att betala ner på det nya lånet och minska dina månadskostnader.
Tidsplaneringen är här helt avgörande. Prata med din bank och mäklare om detta redan innan du köper. En bra mäklare förstår timing och kan hjälpa dig strukturera försäljningen så att du får maximalt ut av uppskovreglerna.
Praktiska tips för att hantera situationen
Du har flera vägar framför dig. Försöka sälja det gamla huset innan du skriver kontrakt på det nya är det säkraste då slipper du helt dubbla kostnader. Men marknaden styr inte alltid efter vad vi vill.
Om du inte lyckas före kontraktskrivningen, kräv ett försäljningsvillkor. Det skyddar dig om försäljningen tar längre tid än planerat. Många säljare accepterar detta villkor om de känner att du är en seriös köpare.
Ha en ekonomisk buffert på kontot. Räkna med att du måste klara dubbla boendekostnader i minst två till tre månader. Är du osäker om du klarar det ekonomiskt, är det en signal att vänta istället.
Slutligen: investera i en bra mäklare när du säljer det gamla huset. Arbetet kostar pengar, men en effektiv försäljning sparar dig långt mycket mer genom att korta ned tiden du äger två bostäder.
Du kan också överväga att magasinera möbler och hyra tillfälligt boende om du behöver sälja först och det tar tid innan du kan flytta in i det nya huset.
Planering är nyckeln här. Ta kontakt med din bank så snart möjligt berätta vad du planerar och fråga vilka möjligheter som finns. Snacka också med din mäklare om timing och strategi. Dessa samtal kan spara dig tiotusentals kronor och en massa stress. Det nya huset väntar, och med rätt planering kan du nå dit utan att slita på din privatekonomi.
