Lån med bäst ränta och låga kostnader
Ränteskillnader på lån kan spara eller kosta dig tusentals kronor över tiden. Om du söker lån bäst ränta, behöver du veta vad som finns tillgängligt just nu och hur du jämför erbjudanden rätt. Det finns två huvudtyper av lån i Sverige: blancolån som du tar utan säkerhet, och bolån för bostadsköp. Båda har olika räntenivåer beroende på marknaden och din situation. Vi visar dig här hur du hittar rätt lån för din ekonomi och vilka misstag du bör undvika.
Vilka räntor finns just nu?
Blancolånen ligger just nu mellan 4,50 och 4,95 procent hos de flesta långivare. Enklera och Advisa erbjuder de lägsta räntorna på 4,50 procent, medan Lendo och Ordna ligger på 4,95 procent. Om du behöver ett mindre lån kan du hitta alternativ redan från 5,99 procent hos vissa aktörer.
För bolån ser det annorlunda ut. De lägsta räntorna ligger på cirka 3,04 till 3,23 procent för rörlig ränta med kort bindningstid. Långivare som SBAB, Landshypotek Bank och ICA Banken erbjuder dessa priser. Om du vill binda räntan längre, från tre till fem år, stiger räntorna till mellan 3,30 och 3,79 procent.
Skillnaden mellan rörlig, och fast ränta är viktig att förstå. Rörlig ränta kan förändras när marknaden förändras, vilket betyder lägre risker för banken och ofta låga starträtor för dig. Fast ränta stannar densamma under hela löptiden, så du vet exakt vad du ska betala varje månad (praktiskt om du vill ha ordning på ekonomin).
Så hittar du rätt lån för din ekonomi
Börja med att jämföra lån från flera långivare samtidigt. Låneförmedlare som Lendo, Enklera och Sambla skickar din ansökan till flera banker på en gång. Det sparar tid och ökar chansen att hitta rätt erbjudande.
När du jämför, kolla alltid den effektiva räntan och inte bara den nominella. Den effektiva räntan inkluderar både ränta och alla avgifter. Den nominella räntan är bara räntesatsen utan extra kostnader. En låg nominell ränta kan dölja höga avgifter, så effektiv ränta visar sanningen.
Din kreditvärdighet påverkar enormt vilket lån du får. Ju bättre kredithistorik du har, desto lägre ränta erbjuder långivarna. Även lånebeloppet spelar roll större lån ger ofta något lägre ränta. Löptiden är viktig för din budget: längre löptid betyder lägre månadskostnad men högre totalkostnad. Kortare löptid kostar mer varje månad men sparar pengar totalt sett.
Du kan ofta förhandla ränta, särskilt på bolån. Om du har lågt lånebehov eller stark ekonomi, ring långivaren och be om ett bättre erbjudande. Många säger ja till förhandlingar (det är värt att testa!).
Vanliga misstag och frågor du kanske har
Är det säkert att använda låneförmedlare? Ja, helt säkert. Låneförmedlare som Lendo och Enklera är reglerade och erbjuder kostnadsfria ansökningar. Du är aldrig bunden till något erbjudande.
Kan räntorna förhandlas? Många tror att räntorna är fasta priser. Det är fel. Framför allt vid bolån kan du ofta få en lägre ränta än vad som annonseras, särskilt om du är en attraktiv låntagare.
Vad händer om jag inte kan betala tillbaka? Det är viktigt att ta på allvar. Om du missar betalningar får du betalningsanmärkning i din kredithistorik. Långivaren kan också starta inkasso eller ta säkerhet. Se till att du väljer en löptid som du faktiskt kan klara.
Vilka dolda avgifter ska jag se upp för? Kolla efter uppläggningsavgifter, hanteringsavgifter och avgifter för förändring. Många långivare döljer dessa i det fina trycket. Fråga alltid vad som ingår i den effektiva räntan.
Rörlig eller fast ränta? Rörlig ränta är ofta billigare nu, men kan stiga. Fast ränta kostar lite mer men du vet säkert. Välj efter hur mycket risk du orkar ta.
Så tar du nästa steg
Du behöver inte acceptera första erbjudandet du får. Börja idag med att jämföra hos minst två tre långivare. Det tar bara 15 minuter och kan spara dig tusentals kronor årligt.
Om du är ute efter ett blancolån, testa låneförmedlare som visar flera alternativ på en gång. För bolån, kontakta både din nuvarande bank och ett par andra för att se vad de kan erbjuda. Fråga alltid om möjligheten att förhandla.
Kom ihåg att lånet du väljer idag påverkar din ekonomi i många år framöver. En timme på jämförande nu kan ge dig bättre villkor under hela lånets löptid. Du har kontrollen här använd den.
