Låna pengar som pensionär
Det är helt möjligt att låna pengar som pensionär i Sverige. Många människor tror att banken säger nej när du är över 65, men det stämmer inte riktigt. Långivare bedömer din ekonomi baserat på pensionens storlek och andra inkomster du har. Det spelar mindre roll hur gammal du är, egentligen.
Pensionärer behöver ofta lån av helt vanliga skäl. Kanske krävs en större reparation på huset. Kanske vill du åka på en resa du länge drömt om. Eller så slår en oväntad utgift till helt plötsligt. Oavsett anledning kan du få ekonomisk hjälp om du vet vart du ska söka.
Vad långivare tittar på när du ansöker som pensionär
Bankerna granskar din återbetalningsförmåga noga. De vill veta om du klarar att betala ränta och amortering varje månad. Din pension är huvudinkomsten, och långivaren räknar ofta med att den är ungefär 30 procent lägre än din tidigare arbetsinkomst.
Att äga ett hus är bra, men det räcker inte. Banken fokuserar på dina löpande inkomster. De tittar på:
- Din månadlig pension
- Eventuella andra inkomster (sparade räntor, leasinginkomst)
- Dina fasta utgifter (mat, el, försäkringar)
- Din betalningshistorik
- Om du har betalningsanmärkningar
En bank kan säga nej trots att du äger en värdefull bostad. Anledningen är enkel: du behöver pengar varje månad för att betala tillbaka lånet. Om pensionen är för låg kan långivaren inte godkänna ansökan.
Lånetyper som passar pensionärer 2025
Det finns två huvudsakliga vägar när du behöver låna som pensionär. Privatlån utan säkerhet är snabbt och enkelt. Du får svar på dagar och pengarna på kontot snabbt. Nackdelen är högre ränta. Många långivare sätter också en åldersgräns, kanske 75 eller 80 år.
Hypotekslån är ett annat alternativ. Din bostad blir säkerhet för lånet. Du behöver vara minst 60 år och äga hemmet. Det bästa är att du inte betalar ränta eller amortering varje månad. Istället växer skulden långsamt, och pengarna betalas tillbaka när du säljer bostaden eller går bort. (Låter konstigt kanske, men det funkar faktiskt bra för många.)
Belåningsgraden beror på din ålder. Vid 60 år kan du låna cirka 25 procent av bostadsvärdet. Vid 85 år kan det vara upp till 50-55 procent. En bostad värd 2 miljoner kronor kan alltså ge dig ett betydligt större lån när du är äldre.
Nischbanker som Bluestep Bank är ofta mer flexibla än stora traditionella banker. De gör individuella bedömningar och bryr sig mindre om din ålder och mer om din nuvarande betalningsförmåga.
Praktiska steg och tips innan du lånar
Innan du söker lån, kontrollera din kreditvärdighet. Många banker erbjuder gratis kreditupplysning. Leta efter eventuella betalningsanmärkningar och stressa inte om du hittar gamla problem de försvinner efter tiden.
Jämför alltid erbjudanden från flera långivare. Räntan kan skilja mycket mellan banker. Tjänster som Trygga låter dig jämföra upp till 30 långivare på en gång. Det tar 15 minuter och kan spara dig tusentals kronor.
Om du väljer hypotekslån, förstå villkoren helt. Skulden växer eftersom räntan läggs på lånet varje år. Efter tio år kan du vara skyldig betydligt mer än när du började. Berätta för dina barn eller arvingar hur lånet fungerar. De behöver veta att skulden måste betalas när du går bort eller säljer huset.
Låna endast om du har ett bra skäl. Oväntade reparationer, renovering eller en viktig resa kan vara värt det. Högräntade konsumtionslån för saker du inte behöver är en dålig idé, oavsett ålder.
Du kan alltid säga nej. Om långivaren erbjuder dåliga villkor eller höga räntor, ta dig tid att tänka. Kolla gärna hos andra banker först.
Pensionärer kan helt visst få lån, men det kräver tanke och planering. Ta kontakt med flera långivare och jämför vad de erbjuder. Det rätta valet beror på din personliga situation inte på hur många år du fyllt.
