Lån med dålig kreditvärdighet finns verkligen

Det finns långivare som erbjuder lån även när du har dålig kreditvärdighet. Över 40 långivare på marknaden accepterar ansökningar från personer med låg kreditvärdering. Men är det en bra idé? Att få ett lån med dålig kreditvärdighet är möjligt, men ofta dyrt och riskfyllt. Du får högre räntor, sämre villkor och färre alternativ att välja mellan.

Många hamnar i den här situationen efter några misslyckade betalningar eller för mycket skuld. Kanske har du fått en betalningsanmärkning eller ringde Kronofogden. Du behöver pengar nu och snabbt. Det förstår vi. Att veta dina alternativ och vad som är möjligt är första steget för att göra ett smart val.

Vad är kreditvärdighet och varför spelar det roll?

Kreditvärdighet är en bedömning av hur väl du betalar dina skulder och räkningar. Långivare använder detta värde för att avgöra hur stor risk det är att låna ut pengar till dig. En låg värde betyder högre risk för dem. Därför höjer de räntorna.

Dålig kreditvärdighet kan komma från flera håll. Tidigare betalningsanmärkningar är en vanlig anledning. Obetalda räkningar eller skulder sänker värdet. Mycket höga skulder i förhållande till inkomsten gör banken oroad. Många kreditupplysningar på kort tid skickar också fel signal det verkar som att du söker pengar överallt.

Här är ett konkret exempel: En bank ser två ansökningar. Person A har aldrig missat en betalning. Person B har två betalningsanmärkningar från två år sedan. Person A kanske får 12 procent ränta. Person B får 25 procent eller mer (mycket mer ibland). Det gör en stor skillnad över tiden.

Dina alternativ när du har dålig kreditvärdighet

Kontokrediter är ofta det enklaste alternativet. Din bank erbjuder dig en kreditgräns på ditt konto. Du använder bara pengarna när du behöver dem. Räntorna ligger ofta på 15 20 procent per år. Nackdelen är att det är enkelt att använda lånet utan att planera för återbetalningen.

Smslån är snabba men mycket dyra. Du kan få pengar på några minuter, direkt på ditt konto. Men räntorna ligger på 20 30 procent eller högre ibland helt orealistiskt höga. Det är lätt att låna små summor flera gånger och sedan ha svårt att betala tillbaka. Många som tar smslån hamnar i en spiral av nya lån.

Omstartslån och samlingslån är designade för att lösa dina problem. Du slår ihop flera gamla skulder till ett nytt lån. Det kan göra det lättare att hålla koll på betalningarna. Men det kräver att du inte har aktiva skulder hos Kronofogden och ofta en minimiinkomst på cirka 8 400 kronor per månad. Räntorna ligger vanligtvis på 15 25 procent per år.

Så undviker du dyra misstag

Undvik flera smålån samtidigt. Om du tar ett smslån och sedan ett till när det första är slut, tappas kontrollen snabbt. Du vet inte vad du totalt är skyldig. Betalningsanmärkningarna ökar. Kreditvärdigheten sjunker ännu mer. Det blir bara svårare och dyrare nästa gång.

Överväg ett samlingslån istället. Ett lån kan ersätta många gamla skulder. Du får en räkning att betala varje månad. Det blir lättare att planera ekonomin. Kontakta en långivare och fråga om detta är möjligt för dina specifika skulder.

Läs villkoren noga innan du skriver under. Höga räntor betyder att lånet växer snabbt. Avgifter för försenade betalningar kan vara stora. Är det säkerhet som krävs? Kan långivaren höja räntan senare? Vet exakt vad du åtar dig innan du signerar.

Börja betala dina räkningar i tid från dag ett. Det verkar enkelt, men det är kraftfullt. Varje räkning du betalar vid rätt tidpunkt förbättrar din kreditvärdighet lite grand. Efter några månader märks det. Efter ett år blir det betydligt lättare att få nya lån med bättre villkor.

Vägen framåt

Att få ett lån med dålig kreditvärdighet är möjligt, men det kostar pengar. Du betalar mycket mer i ränta än någon med bra kreditvärdighet skulle göra. Därför är långsiktig fokus något helt annat att förbättra din situation.

Börja med att få ordning på dina nuvarande skulder. Betala räkningar i tid. Spara lite pengar varje månad om det går. Undvik nya kreditupplysningar om det inte är absolut nödvändigt. Efter sex till tolv månader märker du förändringen.

Om du känner dig vilse eller vet inte var du ska börja, kontakta en skuldrådgivare. De finns på många kommuner och är helt gratis att prata med. De kan hjälpa dig att förstå dina möjligheter och skapa en plan som fungerar för just dina förhållanden.

Du kan ta kontroll över din ekonomi. Det tar tid, men det går. Varje steg framåt är ett steg bort från höga räntor och dyra lån.