Ränta på lönekonto vad ska du veta

Det kanske låter konstigt, men din bank kan ge dig ränta på lönekontoet. Tidigare var det nästan omöjligt att få några pengar för pengarna som stod på ett vanligt lönekonto. Men under 2023 började det förändras. Nu erbjuder många större och mindre banker ränta på lönekonto en liten belöning bara för att dina pengar står där.

Skillnaden mellan banker är dock stor. Marginalen Bank erbjöd 3,00 % i början av 2024, medan Swedbank bara gav 0,25 %. Det är en enorm skillnad när du räknar ut vad du faktiskt får för dina pengar.

Vilka banker erbjuder ränta och hur mycket?

Inte alla banker är lika generösa. Storbankerna som Swedbank och Handelsbanken erbjuder låga räntor runt 0,25 %. Mindre banker kan ge mer Marginalen Bank ger 1,50 % just nu. ICA Banken erbjuder 0,40 % men bara på belopp upp till 25 000 kr. Andra banker som SEB och Skandia ger 0,00 % på lönekonto.

Räntor hos olika banker

Storbanker: Swedbank och Handelsbanken ger cirka 0,25 %
Marginalen Bank: 1,50 % på lönekonto
ICA Banken: 0,40 % upp till 25 000 kr
SEB: 0,00 % på privatkonto
Skandia: 0,00 % på Allt i Ett-konto

Men det räcker inte bara att kolla räntesatsen. Du måste också läsa villkoren noggrant.

Viktiga villkor att kontrollera

Måste lönen eller pensionen sättas in på kontot?
Finns det ett tak på hur mycket som får ränta?
Hur ofta får du ut räntan månadsvis eller årsvis?
Finns det några dolda avgifter?

ICA Banken är ett bra exempel. Du får 0,40 % men bara på det första beloppet upp till 25 000 kr. Resten av pengarna får ingen ränta alls. Du måste också ha lön, pension eller CSN insatt på kontot för att räntan ska gälla. (Det är lite irriterande, jag vet.)

Lönar det sig verkligen att ha pengar på lönekonto?

Låt oss räkna på det. Om du har 50 000 kr på Marginalen Banks lönekonto med 1,50 % ränta får du cirka 750 kr per år före skatt. Det låter inte mycket, men över tid adderas pengarna. Här kommer skatten in i bilden.

Hur mycket får du verkligen?

Bankerna drar automatiskt av 30 % kapitalinkomstskatt på all ränta över 100 kr per år. Det betyder att din ränta på 750 kr blir ungefär 525 kr efter skatt. Fortfarande något, men mindre än det såg ut från början.

Jämför det med ett sparkonto. Många sparkonton ger högre ränta än lönekonton. Vissa ger 3,00 % eller mer. Där får du mycket mer för dina pengar om du inte behöver pengarna alla dagar.

När lönar det sig?

Lönekonto passar om:

Du ofta behöver pengarna utan att flytta dem mellan konton
Du bara vill få något för pengarna utan att tänka på det
Resten av dina pengar redan ligger på ett sparkonto

Sparkonto passar bättre om:

Du har en större summa pengar som du inte behöver varje dag
Du vill ha högre ränta än på lönekonto
Du kan acceptera att flytta pengar mellan konton

En viktig säkerhet är insättningsgarantin. Alla lönekonton hos svenska banker skyddas upp till 1 050 000 kr per kund och bank. Dina pengar är säkra även om banken skulle få problem.

Praktiska tips inför ditt val

Börja med att jämföra vad din nuvarande bank erbjuder. Ring eller logga in och kolla räntesatsen. Sedan kan du jämföra med andra banker. Läs alltid villkoren innan du byter bank det finns ofta överraskningar där.

Om du redan har stora summor på lönekonto bör du överväga ett sparkonto istället. Skillnaden på 1,50 % till 3,00 % blir många tusenlappar över några år. Särskilt om beloppet är stort.

Kom ihåg att även små räntor lönar sig långsiktigt. 0,25 % på 100 000 kr är 250 kr per år. Över tio år blir det 2 500 kr. Det är pengarna värt.

Kolla också vad du behöver pengarna till. Behöver du dem ofta? Då är lönekonto bäst du behöver inte flytta något. Ska pengarna sitta i fred några månader? Då är ett sparkonto ofta smartare.

Jämför nu vad din bank erbjuder. Det tar fem minuter och kan spara dig tusentals kronor över tid. Många människor glömmer helt enkelt att fråga sin bank om vilken ränta de får. Det kostar ingenting att kontrollera. Du kan också byta bank när som helst om en annan erbjuder bättre villkor.