Samla ihop lån och betala av skulder snabbare

Du har ett lån från banken. Ytterligare ett från ett kreditkortföretag. Och ett tredje från en butik där du köpte möbler. Varje månad betalar du tre olika fakturor med tre olika räntor. Det är tröttsamt och dyrt. Här är där samla ihop lån kommer in. Det innebär att du samlar alla dina små lån till ett enda större lån. Du får en faktura istället för flera. Lånen blir enklare att hantera och ofta billigare. Den här artikeln visar dig exakt hur det fungerar och vad du sparar.

Hur fungerar ett samlingslån?

Ett samlingslån är egentligen bara ett vanligt privatlån. Men det används för ett speciellt syfte att betala av dina gamla skulder. Här är hur det går till: Du ansöker om ett större lån hos en bank eller långivare. Om de säger ja, skickar de pengarna direkt till dina gamla långivare. Alla dina små lån försvinner. Du får istället ett nytt lån som du betalar tillbaka varje månad.

Fördelarna är flera. Du får bara en faktura istället för fem olika. Det blir mycket lättare att veta vad du ska betala och när. Ofta får du också en lägre ränta än vad du hade på dina små lån. Det beror på att större lån är mindre riskfyllda för långivaren.

Jämför det med hur det var innan: En kreditkortsskuld på 50 000 kronor med 20 procents ränta. Ett smålån på 40 000 kronor med 15 procents ränta. Ett butiksköp på 25 000 kronor med 18 procents ränta. Nu har du ett samlingslån på 115 000 kronor med 8 procents ränta. En helt annan situation.

Så sparar du pengar när du samlar lån

Låt oss räkna med konkreta siffror. Du har tre lån tillsammans på 150 000 kronor. Dina nuvarande månadsbetalningar är 4 200 kronor. Med ett samlingslån skulle du kunna få lånet ned till 3 100 kronor varje månad. Det är 1 100 kronor sparade. År efter år.

Men pass på det finns kostnader du måste räkna med. Många långivare tar en uppläggningsavgift när du får lånet. Det kan vara 1 500 till 3 000 kronor. Vissa tar också en årlig avgift. Du måste alltid räkna in dessa innan du säger ja.

Det bästa sättet att jämföra är att räkna den totala kostnaden för lånet. Inte bara månadskostnaden. Ta lånebeloppet, lägg till all ränta under lånetiden, och alla avgifter. Då ser du riktigt vad lånet kostar dig (ja, det kan vara ett överraskande tal).

En annan sak: De flesta långivare låter dig betala av lånet tidigare utan extra kostnad. Om du får en bonus eller arv kan du plötsligt betala av flera tusen kronor extra. Då försvinner en massa räntekostnader. Det är ingen straffavgift.

Vad du måste veta innan du ansöker

Innan du söker behöver du uppfylla några krav. Du måste vara minst 18 år gammal. Du ska vara folkbokförd i Sverige. Du behöver en fast inkomst långivaren vill veta att du kan betala tillbaka. Och du får inte ha betalningsanmärkningar. Det är små felsteg på dina tidigare lån som långivaren ser som varning.

Du kan ansöka på två sätt. Antingen går du direkt till en bank som Nordea eller SEB. Eller du använder en jämförelsetjänst. Tjänster som Lendo, Zensum, Sambla och Enklare låter dig ansöka en gång och få erbjudanden från många långivare. Det sparar tid och är bättre för din kreditvärdighet.

Varför är jämförelsetjänster bättre? När du ansöker många gånger själv gör långivarna många kreditprövningar. Det kan skada din kreditvärdighet. Via en jämförelsetjänst gör du bara en kreditprövning. Sedan får du många erbjudanden, att välja mellan.

Lånebeloppen brukar ligga mellan 100 000 och 800 000 kronor. Det beror på hur mycket du behöver och vilken långivare det är. Räntorna är oftast rörliga. Det betyder att de kan ändras över tiden beroende på vad Riksbanken gör.

Vanliga frågor och missuppfattningar

Skadar samlingslån min kreditvärdighet? Nej, det är tvärtom. Det kan faktiskt förbättra den. Du får färre skulder spridda på många ställen. Du har bättre kontroll. Och när du betalar av lånet i tid ser långivare att du är ansvarsfull.

Vad händer om jag inte kan betala? Du måste kontakta långivaren direkt. Säg till att du har ekonomiska problem. Många långivare kan förlänga lånetiden eller göra andra arrangemang. Det är mycket bättre än att inte säga något och få påminnelseavgifter.

Kan jag ansöka om jag har betalningsanmärkningar? Det är svårare men inte omöjligt. Vissa långivare är mer flexibla. En jämförelsetjänst kan hjälpa dig att hitta långivare som säger ja. Men räntorna blir högre när långivaren tar större risk.

Måste jag samla alla mina lån? Nej, du väljer själv. Du kan samla bara två eller tre lån om du vill. Kanske vill du behålla ett lågt billån som har låg ränta. Det går bra.

Nästa steg för din ekonomi

Du är redo att börja. Här är vad du gör först: Skriv ner alla dina lån. Belopp, ränta och månadskostnad för var och en. Räkna ihop totalt vad du betalar varje månad. Det är din utgångspunkt.

Sedan går du till en jämförelsetjänst som Lendo eller Zensum. Gör en ansökan. Du får flera erbjudanden inom kort. Jämför inte bara räntan. Kolla avgifterna. Kolla hur långt ner månadskostnaden blir. Använd räknaren på tjänsten för att se totalkostnaden.

När du hittar ett bra erbjudande måste du vara disciplinerad. Börja inte ta nya lån när de gamla är borta. Det är lätt att falla tillbaka i samma mönster. Och varje månad betala i tid. Aldrig senare. Då bygger du upp en bra betalningshistorik.

Om du gör det här kan din ekonomi förändras snabbt. Lägre månadskostnader. Färre bekymmer. Bättre sömn. Det är inte bara om pengar. Det handlar om att få kontroll över ditt liv.