Startlån för förstagångsköpare vilken beslut är rätt

Att köpa sin första bostad är en stor dröm för många. Men det är också väldigt svårt. Du behöver spara 15 procent av köpesumman själv innan banken lånar ut resten. För många unga är det nästan omöjligt. Därför diskuterar politiker och myndigheter ett nytt förslag: startlån förstagångsköpare beslut som kan förändra allt.

Ett startlån skulle göra det lättare att komma in på bostadsmarknaden. Istället för 15 procent kontantinsats skulle du bara behöva 5 procent. Det låter enkelt, men det är en riktigt stor förändring. Det här är dock ett beslut under behandling. Regeringen har ännu inte sagt ja eller nej (och det dröjer nog).

Vad är ett startlån och hur fungerar det?

Ett startlån är ett speciellt bolån för människor som aldrig ägt bostad tidigare. Normalt kräver bankerna att du sparar ihop 15 procent av bostadens värde själv. Det betyder att banken lånar ut 85 procent. Med startlån räcker det med bara 5 procent från dig. Banken lånar då ut 95 procent istället.

Låt oss säga att du vill köpa en lägenhet för 2 miljoner kronor. Idag måste du ha 300 000 kronor själv. Med startlån räcker det med bara 100 000 kronor. Banken täcker resten. Det gäller personer som inte ägt bostad på minst 10 år.

Här står frågan om startlån just nu

Regeringen tillsatte en utredning redan 2022 om startlån. Den rekomenderade att förslaget infördes. Men regeringen har ännu inte fattat något beslut. I oktober 2025 lämnades en motion till riksdagen som stödjer startlån. Frågan kan tas upp under första kvartalet 2025. Finansinspektionen har förlängt regler för belåning till 2027, vilket påverkar möjligheterna.

Varför blir det svårt att köpa utan startlån

Bostadspriserna har stigit enormt de senaste åren. Samtidigt är det svårt för unga att spara pengar. En lägenhet som kostade 1,5 miljoner för 10 år sedan kan nu kosta 2,5 miljoner. Det betyder att du behöver spara mycket längre tid innan du har 15 procent tillsammans.

Statistiken visar att färre unga än tidigare äger bostad. I storstäder som Stockholm och Göteborg är det särskilt svårt. Många ger upp innan de ens börjar spara. De tycker att det tar för lång tid eller att det aldrig blir av.

Fördelar och risker med att öka belåningen

Startlån har stora fördelar. Många fler skulle kunna köpa sin första bostad. Du slipper spara lika länge. Det är enklare att ta steget från hyra till äga.

Men det finns också risker. Du får större skulder. Om räntorna går upp måste du betala mycket mer i ränta varje månad. Om bostadspriserna faller kan din lägenhet bli värd mindre än ditt lån. Bankerna kan också kräva högre ränta när risken blir större. En högre belåningsgrad innebär högre risk för banken.

Så förbereder du dig redan idag

Du behöver inte vänta på regeringens beslut. Du kan börja förbereda dig nu:

• Spara så mycket du kan. Varje krona du sparar gör det lättare senare. Sätt upp ett mål och följ det.
• Minska andra skulder. Kreditkort, billån och konsumtionslån räknas mot din skuldsättning. Betala ner dessa först.
• Stabilisera din inkomst. Bankerna vill se att du har ett säkert jobb. Undvik att byta arbete ofta.
• Följ nyheterna. Håll koll på vad riksdagen och regeringen säger om startlån för förstagångsköpare.
• Prata med din bank. Många banker erbjuder redan rådgivning för förstagångsköpare. Fråga vad de kan erbjuda dig.

Du kan också fråga din bank om de har särskilda program för unga köpare. Vissa kommuner och bostadsbolag erbjuder också hjälp eller billigare bolån (det varierar mycket beroende på var du bor).

Vad händer framöver?

Startlån kan bli verklighet under 2025, men det är ingen garanti. Regeringen behöver ta ett formellt beslut. Riksdagen måste godkänna det. Finansinspektionen behöver säga att det är okej.

Oavsett vad som händer så lönar det sig att förbereda sig nu. En större kontantinsats gör dig till en starkare köpare. Du får bättre villkor från banken. Du minskar risken för att något går fel senare.

Håll dig uppdaterad på regeringens hemsida och finansutskottets arbete. Kontakta din bank och diskutera dina möjligheter. Börja spara idag. Det är de bästa stegen du kan ta för att nå drömmen om en egen bostad.