Vad är en bra ränterabatt

En ränterabatt på bolånet är en rabatt som banken ger dig på sin listränta. Det låter kanske komplicerat, men tanken är enkel: du vill betala så lite ränta som möjligt, och banken vill ge dig bra betingelser för att du ska bli eller stanna som kund. Vad är en bra ränterabatt varierar från person till person. För vissa är 0,5 procent utmärkt, för andra är det inte tillräckligt. Det beror på hur mycket pengar du lånar, hur mycket av bostaden du äger själv och vilka andra tjänster du har hos banken.

Många människor tar första erbjudandet de får från sin bank utan att fråga om bättre villkor. Det är synd, för oftast finns det något att förhandla om (jag vet detta från egen erfarenhet). Med rätt kunskap kan du spara tusentals kronor varje år på din bolåneränta.

Så mycket rabatt kan du faktiskt få

År 2025 ligger en riktigt bra ränterabatt runt 1,5 procent på bankens listränta. Det gäller om du har ett större lån och lånar mindre än 85 procent av bostadens värde. Men för många människor är rabatten mycket mindre. Det beror helt enkelt på att bankerna ser olika på vilken risk det är att låna ut pengar.

En rabatt på 0,1 procent kanske verkar liten. Men på ett lån på 3 miljoner kronor betyder det ungefär 250 kronor mindre per månad. En rabatt på 1,5 procent sparar dig omkring 3 750 kronor varje månad. Under ett 25-årigt bolån blir det en enorm skillnad.

Låt oss säga att bankens listränta är 4 procent. Med 0,1 procent rabatt betalar du 3,9 procent. Med 1,5 procent rabatt betalar du endast 2,5 procent. Den skillnaden växer år efter år.

Fem saker som påverkar din rabatt

Lånets storlek spelar en stor roll. Om du lånar 5 miljoner kronor är du en viktig kund för banken. De vill behålla dig nöjd, så de kan ge en högre rabatt. Om du lånar 500 000 kronor är det mindre intressant för dem ekonomiskt sett.

Belåningsgraden är hur stor del av bostadens värde du lånar. Om bostaden kostar 4 miljoner och du lånar 3 miljoner är belåningsgraden 75 procent. Låg belåningsgrad betyder att du är försiktig med pengar och betalar mycket själv. Bankerna tycker om det, så de ger bättre rabatt.

Att samla ekonomin hos en bank är en av de enklaste sätten att få högre rabatt. Om du har ditt lönekonto, sparande och pension på samma bank blir du värd mer för dem. En del banker ger rabatten automatiskt för detta.

Fackmedlemskap kan ge dig rabatt. Många banker samarbetar med fackförbund och erbjuder rabatt till medlemmar. Det kan betyda 0,1 till 0,5 procent rabatt bara för att du är medlem.

Gröna bolån för energieffektiva bostäder ger rabatt hos flera banker. Om din bostad har värmepump, bra isolering eller solceller kan du få extra rabatt. Banken ser det som mindre risk eftersom huset är dyrare att värma.

Hur du förhandlar fram en bättre ränterabatt

Första steget är att ringa din bank och fråga vilken rabatt du har idag. Be dem skriva det på papper eller mejla det till dig. Du behöver veta den exakta siffran för att kunna jämföra.

Andra steget är att kontakta två eller tre andra banker och fråga vad de kan erbjuda dig. Säg hur mycket du vill låna och vilken belåningsgrad du har. Be dem ge dig ett skriftligt erbjudande på räntan och rabatten.

Tredje steget är att ta de erbjudandena tillbaka till din nuvarande bank. Berätta att du har bättre erbjudanden från konkurrenterna. Fråga om de kan matcha dem eller göra något bättre. Många gånger säger banken ja för de hellre vill behålla dig än förlora dig.

Det är också värt att fråga om du kan få rabatt genom att samla mer tjänster hos banken. Om du redan har lönekonto kan du fråga om du sparar pengar genom att öppna ett sparkonto till.

Varför är det värt att ringa? För en rabatt på bara 0,2 procent sparar du omkring 5 000 kronor på ett år. Samtalet tar 15 minuter. Det är mycket väl värt tiden.

Rörlig eller bunden ränta - vad ska du välja

Det finns två huvudsakliga sätt att låna pengar: med rörlig eller bunden ränta. Rörlig ränta ändras när riksbanken ändrar sin styrränta. Bunden ränta är låst i ett visst antal år och ändras inte.

Rörlig ränta är vanligtvis billigare just nu. Om bolåneräntorna sjunker sparar du pengar direkt. Du kan också byta bank när som helst utan kostnad. Nackdelen är att om räntorna stiger blir ditt bolån dyrare snabbt.

Bunden ränta ger dig trygghet. Du vet exakt hur mycket du betalar varje månad i 3, 5 eller 10 år framöver. Du behöver inte oroa dig för att räntorna stiger. Nackdelen är att du ofta är låst hos samma bank, och det kostar pengar att säga upp kontraktet tidigt.

Vilken passar för dig? Om du är nervös för att räntorna ska stiga och du vill kunna sova gott om nätterna välj bunden ränta. Om du är villig att ta lite risk för att spara pengar och du kanske planerar att sälja bostaden om några år välj rörlig ränta.

Nästa steg för dig

Du har nu redskapen för att få en bättre ränterabatt. Det första du gör är att ringa din bank imorgon och fråga vilken rabatt du har. Sedan jämför du med två andra banker. Det är så enkelt.

En ränterabatt på 1,5 procent är målsiffran om du har ett större lån och låg belåningsgrad. Men även 0,5 till 0,75 procent är mycket bra för många människor. Det viktigaste är att du gör något istället för ingenting.

Om du lyckas förhandla fram 0,3 procent högre rabatt sparar du ungefär 7 500 kronor per år på ett 3-miljonerslån. Det är pengar som du kan använda till något helt annat. Ring banken idag.