Vad kostar det att låna en miljon

Vad kostar det att låna en miljon? Det är en fråga många ställer sig när de ska köpa bostad eller behöver större ekonomisk hjälp. Svaret är enkelt: det beror på mycket. Två personer som lånar exakt samma summa kan sluta med helt olika kostnader. En person kan betala nästan dubbelt så mycket som en annan bara för att villkoren skiljer sig åt.

Lånetypen spelar stor roll. Ett bostadslån är ofta mycket billigare än ett privatlån. Amorteringstiden påverkar också (och rätt mycket faktiskt). Och så finns det avgifter som kan hoppa på. Låt oss gräva djupare i hur allt detta fungerar.

Räntorna avgör mest vad du betalar

Räntan är den stora kostnaden när du lånar pengar. Det är pengarna som banken tjänar på att låna ut pengar till dig. En liten skillnad i ränta blir en stor summa när du lånar en miljon under många år.

Bolån (lån där huset är säkerhet) har ofta låg ränta. I maj 2025 ligger den runt 3 procent för rörliga lån. Blancolån (privatlån utan säkerhet) är mycket dyrare ofta över 10 procent. Det gör en enorm skillnad.

Låt oss räkna: En miljon till 3 procent under 20 år kostar ungefär 680 000 kronor i ränta Samma miljon till 10 procent kostar nästan 1,4 miljoner kronor i ränta Det är nästan dubbelt så mycket!

Sedan mars 2025 finns nya regler som begränsar avgifter på privatlån. Det gör blancolån lite billigare än innan. Men räntorna förblir höga jämfört med bolån.

En viktig term att känna till är effektiv ränta. Det är den totala kostnaden i procent ränta plus avgifter räknat tillsammans. Denna siffra säger sanningen om vad lånet kostar. Alltid kolla effektiv ränta när du jämför lån.

Amorteringstiden och avgifterna spelar också roll

Hur långt tid du har på dig att betala tillbaka påverkar totalkostnaden. Ju längre tid, desto mer ränta betalar du. En 5-årig lånetid kostar mycket mindre än en 30-årig.

Det finns två huvudsakliga sätt att betala tillbaka: rak amortering och annuitetslån. Vid rak amortering betalar du samma belopp varje månad. Vid annuitetslån är månadskostnaden den samma hela tiden, men du betalar mer ränta i början. Rak amortering är oftast billigare totalt.

Bankerna tar också ut olika avgifter. Det finns uppläggningsavgift (när lånet skapas) och aviavgift (varje månad). Men många banker tar bort dessa om du använder autogiro eller e-faktura. Det lönar sig att fråga.

Här är ett exempel: En miljon till 5 procent med 20 års amortering kostar omkring 300 000 kronor i ränta. Samma lån men endast 10 års amortering kostar omkring 130 000 kronor i ränta. Du sparar 170 000 kronor bara genom att betala tillbaka snabbare.

Praktiska tips innan du lånar

Innan du tar ett lån på en miljon bör du göra några viktiga saker. Jämför minst tre olika banker eller långivare. Titta på den effektiva räntan, inte bara grundräntan. Fråga vilka avgifter som kan försvinna med autogiro.

Räkna ut vad månadskostnaden blir. Många människor glömmer att addera ihop allt både ränta och avgifter. Se till att kostnaden passar in i din budget. Och tänk på om du kan betala snabbare än vad som krävs. Det sparar enorma summor.

Låna bara vad du behöver. Varje extra hundra tusen kronor kommer att kosta dig mycket i ränta. Fråga dig själv: behöver jag verkligen denna summa? (Det är lätt att låna mer än man egentligen behöver.)

Att låna en miljon kräver tanke och planering. Räntan är det viktigaste det påverkar kostnaden mest. Amorteringstiden och avgifterna spelar också in. Ta tid att jämföra olika alternativ innan du skriver på. Det kan spara dig hundra tusen kronor eller mer. Dina framtida jag kommer att tacka dig för det.