Bolån utan fast inkomst möjligt
Du jobbar som frilansare, har eget företag eller är timanställd. Du vill köpa en bostad, men du undrar om det är möjligt att få bolån utan fast inkomst. Det goda nyheter är att det går. Det svåra är att det kräver mer arbete än för någon med en vanlig anställning.
Bankerna bryr sig inte bara om din anställningsform. De tittar på din hela ekonomiska situation. Det viktigaste är att du kan visa stabil inkomst under en längre period. Du kan få bolån från timanställning, eget företag, frilansarbete eller pensioner. Men det krävs bra dokumentation och ofta högre räntor än traditionella bolån.
Vilka banker säger ja till bolån utan fast inkomst
Storbankerna som Swedbank, Nordea och Handelsbanken kan säga ja. Men de tittar mycket noga på dina papper. De är hårdare än mindre banker och långivare.
Det finns banker som specialiserat sig på just detta. Bluestep, Marginalen och Svea Ekonomi är flexiblare. De förstår att många har varierande inkomster. Problemet är att de tar högre räntor för risken de tar.
Ränteskillnaden kan vara stor. Du kanske betalar 1-2 procent mer än någon med fast jobb. Ingen vet exakt hur många som får bolån utan fast inkomst, men det är en liten del av alla som söker (tyvärr).
Vad bankerna kräver från dig
Du behöver samla mycket pappersarbete. Lönespecifikationer, deklarationer från två eller tre år, fakturor från ditt företag. Allt måste visa samma sak: din inkomst är stabil.
Din kreditvärdighet är avgörande. Betala dina räkningar i tid. Undvik stora skulder. Om du har släpat på gamla skulder eller missade betalningar blir det svårare.
Eget kapital gör stor skillnad. Ju mer pengar du redan har sparat, desto mer vilja bankerna visa. Med 20 procent eget kapital är dina chanser mycket bättre än med 5 procent.
En medlåntagare hjälper enormt. Om din partner eller en familjemedlem har fast anställning och god ekonomi kan det lösa problemet. Banken ser då två inkomstkällor istället för en.
Du måste kunna visa stabil inkomst under minst ett till två år. För egen företagare betyder det två års deklarationer. För frilansare kan det vara svårare eftersom inkomsten varierar mer.
Så gör du för att lyckas
Börja med att kontakta en låneförmedlare. Lendo, Sambla och Zmarta gör jobbet enklare. Du fyller i ett formulär en gång. De skickar din ansökan till flera banker samtidigt.
Det tar bara några minuter. Du får flera erbjudanden att jämföra. Du ser vilka bankers räntor och villkor som passar dig bäst. Det kostar inget.
Förbered dina papper innan du ansöker. Scanna lönespecifikationer, deklarationer och bokslut. Ha dem klara digitalt. Det går snabbare och ser mer professionellt ut.
Tänk på amorteringskraven. Banken vill se att du kan betala av lånet. Du måste ha råd med både ränta, amortering och andra utgifter. Räkna noga innan du söker.
Spara mer pengar om du hinner. Varje procent eget kapital ökar dina chanser. Längre sparperiod för dokumentation hjälper också. Vänta tills du har tre års deklarationer istället för två.
En medlåntagare är ditt bästa kort. Någon med fast jobb och god ekonomi gör att banken känner sig säkrare.
Det här är viktigt att veta innan du söker
Räntorna blir högre. Det är inte möjligt att undvika. En vanlig bolåntagare får kanske 2,5 procent ränta. Du kanske får 3,5-4,5 procent. Det betyder högre månatliga kostnader.
Kan jag låna mycket om jag har varierande inkomst? Bankens svar är ofta nej. De tittar på din lägsta månadsinkomst, inte dina bästa månader. Du lånar utifrån den konservativa siffran.
Vad om jag inte har någon inkomst alls? Då är det nästan omöjligt. Banken kan inte låna ut pengar till någon som inte kan visa betalningsförmåga. Du behöver minst något.
Kan jag få bolån under provanställning? Ja, det kan gå. Men chanserna ökar dramatiskt när provanställningen blir fast. Vänta gärna tills du har fast anställning.
Hur mycket kostar det att ansöka? Via låneförmedlare kostar det inget. Du betalar ingenting för att få svar från bankerna. Det är helt gratis att jämföra.
Kontakta flera långivare. Inte bara storbankerna. Försök med både stora och små banker. Bluestep eller Marginalen kan säga ja även när Swedbank säger nej. Du förlorar ingenting på att fråga.
Ge inte upp efter första avslaget. Det finns alternativ. Det finns banker som är villiga att ta större risk. Du kanske behöver söka på annat sätt eller vänta lite längre. Men möjligheten finns där.
