Företagslån utan säkerhet för små företag
Om du driver ett företag och behöver pengar snabbt, kanske du har funderat på ett företagslån utan säkerhet. Det här är en långsamt växande finansieringsmöjlighet för små och medelstora företag som inte vill pantsätta sin fastighet eller sina maskiner. Istället baseras lånet på hur bra du är på att betala tillbaka tidigare lån din kreditvärdighet helt enkelt.
Varför blir det allt vanligare? Dels för att fler långivare har kommit in på marknaden och konkurrerar hårdare. Dels för att ansökningsprocesserna är digitala idag, vilket gör det mycket snabbare och enklare att få svar. År 2025 kan du få ett svar på bara några dagar.
Så fungerar företagslån utan säkerhet
Lånen kallas också blancolån för företag. En långivare lånar ut pengar utan att få något fysiskt pant i gengäld. Det kräver mod från långivarens sida, så de är mycket försiktiga när de väljer låntagare.
Långivaren kollar först på din kreditvärdighet. Har du betalat andra lån i tid? Finns det märken i kreditupplysningen? De granskar också hur länge ditt företag har funnits och hur det går ekonomiskt. Ofta behövs minst sex månaders verksamhet före du kan söka.
I många fall krävs personlig borgen. Det betyder att du eller någon annan privatperson går i borgen för lånet. Om företaget inte kan betala tillbaka blir borgensmannen personligt ansvarig. Det är viktigt att förstå, då riskerar du din privata ekonomi. (Det här är verkligen inget att ta lätt på.)
Här ligger den stora skillnaden mot lån med säkerhet.Om du pantsätter din fastighet får du ofta mycket lägre ränta.Långivaren vet att de kan sälja fastigheten om något går fel.Utan säkerhet är risken större,så räntorna blir högre och löptiderna kortare.
Vad kostar lånet och vilka långivare finns
Vanliga lånebelopp ligger mellan 80 000 och 1 000 000 kronor. Löptiderna sträcker sig från ett till fem år. Räntan sätts individuellt efter en bedömning av just ditt företag.
Aros Kapital och Avida är två populära långivare 2025. Många företagare använder också jämförelsetjänster för att hitta rätt lån. Det är faktiskt smart, så slipper du ringa runt överallt.
Låt oss ta ett konkret exempel. Du lånar 200 000 kronor över tre år. Om räntan är 12 procent ligger du på ungefär 500 kronor per månad i ränta första året. Lägg till en uppläggningsavgift på kanske 2 000 kronor och en aviavgift på 100 kronor per år.
Ett större lån på 500 000 kronor kostar mer i absoluta tal, men räntesatsen kan bli något lägre. Här kan du räkna med omkring 1 200 kronor per månad i ränta första året vid 12 procent.
Viktigt att kontrollera uppläggningsavgift, aviavgift, möjligheter till amorteringsfrihet och vad som händer om du vill betala tillbaka tidigare. Det finns ofta gömd information där.
Så förbereder du din ansökan
Långivare kollar på flera saker när du söker. De vill se ett uppdaterat bokslut, huvudbok och en prognos över nästa sex månader. Visa att du förstår din affär.
Din personliga kreditupplysning är viktig. Se till att den är ren ingen missade betalningar eller gamla skulder. Många långivare gör en kreditupplysning som faktiskt inte påverkar din egen kreditvärdighet negativt, så det skador inte att söka.
Jämför alltid mellan långivare innan du bestämmer dig. Skillnaden i ränta kan vara två tre procent mellan långivare, vilket kostar många tusen kronor över lånetiden.
Läs villkoren noga, inte bara räntan utan också alla avgifter. Fråga också om amorteringsfrihet om du behöver lite luft ekonomiskt de första månaderna.
Fundera på risken med personlig borgen innan du skriver under. Om företaget får problem och inte kan betala måste du betala. Det kan bli en stor personlig ekonomisk börda. Planera därför en realistisk återbetalningsplan så att du klarar månadsbetalen även om affären går trögare än väntat.
Marknaden utvecklas snabbt
År 2024 var tufft för många företag. Höga räntor och inflation gjorde att fler företag fick problem. Trots det har marknaden för företagslån utan säkerhet blivit större.
Fler långivare konkurrerar, vilket är bra för dig som låntagare. Du får fler val och ofta bättre villkor. Digitaliseringen gör att du får svar snabbare, ibland samma dag du söker.
År 2025 är det enklare än någonsin att få ett företagslån utan säkerhet om du har god kreditvärdighet och ett företag som fungerar. Använd jämförelsetjänster innan du bestämmer dig. Ta tid att läsa villkoren ordentligt. Och var helt medveten om vad personlig borgen betyder för din ekonomi.
