Handpenning vad gäller när du köper hus

Du ska köpa din första bostad Plötsligt hör du ordet handpenning överallt Vad betyder det egentligen? Kort sagt: handpenning vad gäller är en förskottsbetalning som du lämnar när du skriver köpekontraktet Det är vanligtvis 10 procent av husets pris Pengarna visar att du menar allvar och att du planerar att genomföra köpet För säljaren är det en ekonomisk säkerhet För dig är det ett viktigt steg in i ditt nya hem.

Hur handpenningen fungerar rent praktiskt

När du och säljaren undertecknar köpekontraktet skriver ni in hur mycket handpenning som ska betalas. Du överför pengarna till mäklarens klientmedelskonto. Detta är ett särskilt konto som är skyddat och låst. Du skickar inte pengarna direkt till säljaren. Mäklaren håller dem säkra där tills allt är klart.

Tiden är ofta knapp. Du har normalt 7 till 14 dagar på dig efter kontraktsskrivningen. Läs alltid avtalet noga för att se exakt när pengarna ska vara framme. Om köpet på en lägenhet kostar 2 000 000 kronor är handpenningen alltså 200 000 kronor. Vid tillträdesdagen, när du får nycklarna, får säljaren äntligen dessa pengar.

Det finns ett viktigt skäl till systemet. Säljaren vill veta att köpet inte faller på grund av dålig planering. Du som köpare visar med handpenningen att du är resursstark och allvarlig. Det skapar tillit mellan parterna, vilket är rätt bra för alla inblandade.

Handpenning kontra kontantinsats vad är skillnaden

Många människor blandar ihop två helt olika begrepp. Handpenningen är pengarna du betalar när kontraktet skrivs. Kontantinsatsen är hur mycket av husets totala pris du själv måste finansiera. Din bank kräver vanligtvis att du själv betalar minst 15 procent. Resten lånar du.

Tänk så här: En bostad kostar 2 000 000 kronor. Din bank säger att du måste ha 15 procent, vilket blir 300 000 kronor. Du lånar 1 700 000 kronor. Handpenningen på 200 000 kronor räknas ofta som en del av kontantinsatsen. Du får alltså redan kvar 100 000 kronor att spara.

Just nu diskuteras ett stort förslag. Regeringen överväger att sänka kontantinsatskravet från 15 procent till 10 procent. Det skulle göra det mycket lättare för fler människor att köpa bostad. Då skulle du behöva själv finansiera mindre pengar från början (vilket låter ganska bra för många).

Vad händer om du inte har alla pengarna

Inte alla har 200 000 kronor liggande på kontot. Det är helt normalt. Då kan du ta ett handpenningslån. Banker erbjuder dessa lån speciellt för denna situation. Räntorna ligger mellan 3 och 7 procent beroende på vilken bank du väljer.

Lånet är tillfälligt. Du lånar pengarna just för att betala handpenningen. Vid tillträdesdagen löses lånet automatiskt när pengarna från säljaren kommer. Du behöver inte oroa dig för att ha lånet länge.

Innan du ansöker bör du tänka igenom din ekonomi. Vilken ränta erbjuder olika banker? Hur höga är avgifterna? Räkna på hur mycket handpenningslånet kommer att kosta dig totalt. Jämför också med möjligheten att invänta och spara mer pengar först. Ibland är det värt att vänta istället för att ta ett lån.

Viktiga regler och vad du måste veta innan du skriver kontrakt

Läs köpekontraktet grundligt innan du skriver under. Det är ditt skydd och säljares skydd. Många viktiga regler finns i avtalet.

En stor fråga är: Vad händer om köpet inte blir av? Om du backar ur ditt eget val förlorar du normalt hela handpenningen. Säljaren behåller pengarna som kompensation för besvären. Men läs avtalet noga. Det kan finnas särskilda villkor. Ibland kan du få tillbaka handpenningen om något går snett med lånet eller om något är galet med huset.

Det finns också ofta villkor i kontraktet. Köpet kan till exempel vara villkorat av att du får ett bostadslån. Om banken säger nej får du pengarna tillbaka. Det är viktigt att veta att handpenningen är säker om sådana villkor inte uppfylls.

Betala inte för sent. Om pengarna inte kommer fram i tid kan säljaren säga att köpet faller. Din dröm om det nya hemmet kan försvinna. Markera betalningen i din kalender långt före deadline.

Checklista för ditt bostadsköp

Här är stegen du måste ta för att göra detta rätt.

8 veckor före kontraktsskrivning: Börja spara till handpenningen. Eller undersök handpenningslån hos olika banker.
4 veckor före: Fråga mäklaren vilka villkor som gäller. När ska pengarna betalas? Vilken summa?
2 veckor före: Läs köpekontraktet grundligt. Fråga mäklaren eller en jurist om något är oklart.
Vid kontraktsskrivning: Underteckna med båda parterna närvarande. Få en kopia av avtalet direkt.
Nästa dag: Sätt upp en påminnelse för betalningen. Dubblera du inte tiden kan det bli för sent.
7-14 dagar efter: Betala handpenningen enligt avtalet. Kontrollera att pengarna kom fram till mäklarens konto.
Vid tillträde: Mäklaren överför handpenningen till säljaren tillsammans med resten av pengarna.

En bra regel: Kontakta mäklaren och ställ dessa frågor. Vilka är de exakta villkoren? Vad händer om något går snett? Kan jag få villkoren på papper? Är det något jag missar?

Innan du skriver under ska du också inspektera hemmet. Är allt som det ska? Är värmen bra? Finns det fukt någonstans? Det är mycket lättare att förhandla om problem innan du betalar handpenningen än efter.

Köpet av en bostad är den största affären i livet för många människor. Handpenningen spelar en nyckelroll i processen. Den visar allvar från din sida och ger säljaren trygghet. Du måste förstå skillnaden mellan handpenning och kontantinsats för att kunna planera din ekonomi rätt från början. Alla dessa steg verkar många men de är enkla när du gör dem ett i taget. Planera tidigt. Läs allt noga. Fråga om du är osäker. Då går köpet ofta mycket smidigt och du kan fokusera på att inreda ditt nya hem istället för att oroa dig för pengarna.