Lån trots skuldsanering går det att få

Du sitter med stora skulder och undrar om det finns någon väg framåt. Många ställer sig frågan: kan jag ta lån trots skuldsanering? Svaret är enkelt det går inte under pågående skuldsanering. Men det finns andra vägar att utforska. I den här artikeln får du veta exakt vad som gäller, varför det är så, och vilka praktiska alternativ som finns när ekonomin är trängd.

Kan du ta lån under pågående skuldsanering?

Nej, du kan inte ta nya lån under en pågående skuldsanering. Kronofogden tillåter det helt enkelt inte. Anledningen är, att skuldsanering bygger på ett löfte: du ska återbetala det du redan är skyldig, inget mer. Nya lån strider direkt mot det målet.

Om du försöker ta lån medan skuldsaneringen pågår kan två saker hända. Antingen avslår långivaren din ansökan direkt vilket de flesta gör. Eller om du lyckas hitta någon som beviljar lånet, kan Kronofogden förlånga din skuldsaneringsperiod eller helt enkelt säga nej till ansökan.

Skuldsaneringen är tänkt att vara din väg ut ur skuldfällan. Den varar vanligtvis 3 till 5 år. Under denna tid måste ekonomin hållas stabil och fri från nya skulder.

Varför långivare säger nej när du är under skuldsanering

Sätt dig i långivarens skor ett ögonblick. En skuldsanering är en röd flagga. Det signalerar att du inte klarade av dina tidigare skulder och nu behöver hjälp från staten för att ordna det.

För en bank eller långivare betyder det: den här personen kan förmodligen inte betala tillbaka nya pengar heller. Risken är för stor. De vill helst inte låna ut pengar till människor som redan kämplar ekonomiskt.

Det är enkelt ekonomisk logik. Banker tjänar pengar på ränta. Men om du inte kan betala tillbaka lånet tjänar de ingenting de förlorar bara pengar. Därför är det mycket lättare att få avslag än att få ett ja under skuldsanering.

Omstartslån ett alternativ när skuldsanering inte blir av

Inte alla får beviljade skuldsanering. Om Kronofogden säger nej till din ansökan finns det ett praktiskt alternativ: ett omstartslån.

Ett omstartslån är ett privatlån som du använder för att betala av alla dina befintliga skulder på en gång. Istället för att ha tio olika skulder med olika räntor och löptider får du ett lån. Det blir enklare att följa upp (mycket enklare, faktiskt).

Räntorna på omstartslån ligger vanligtvis mellan 7 och 14 procent, beroende på långivare och din ekonomiska situation. Det är ofta högre än vanliga privatlån, men ofta lägre än de höga räntor på gamla skulder.

Svea Bank är en av de största aktörerna som erbjuder den här typen av lån. De är vana vid att arbeta med människor som har skulder hos Kronofogden och kan ofta hitta lösningar även när situationen är svår.

När är omstartslånet värt att överväga? Det passar dig om du har fått avslag på skuldsanering men vill ordna din ekonomi. Det passar också om du vill samla många små skulder till ett större lån med tydligare villkor.

Råd för att stabilisera din ekonomi under skuldsanering

Om du är beviljad skuldsanering finns det konkreta steg du kan ta för att göra processen så smidig som möjlig.

Undvik nya lån helt och hållet. Det verkar uppenbart, men många tappar fokus. Ett kortspel här eller ett mindre lån där kan verka ofarligt, men det förlänger eller förstör din skuldsanering.

Kontakta din kommuns budget- och skuldrådgivning. De erbjuds helt gratis och kan hjälpa dig att göra en realistisk budget. De kan också förhandla med dina borgenärer om betalningsplaner eller nedskrivningar.

Skapa en månadlig budget. Vet exakt vad du tjänar och vad du spenderar. Det finns många gratis budgetappar som gör detta enkelt.

Förhandla med dina borgenärer. Många är villiga att acceptera lägre betalningar under en tid om du tar kontakt och förklarar situationen. Ett telefonsamtal kan göra stor skillnad.

Säg nej till konsumtion. Under skuldsaneringen är det inte tiden för shopping, restaurangbesök eller andra onödiga utgifter. Fokus ska vara på att minska skulder, inte skapa nya.

Här hittar du proffesionell hjälp med dina skulder

Du behöver inte lösa detta själv. Det finns flera resurser tillgängliga för dig.

Kommunal budget- och skuldrådgivning: Nästan alla kommuner erbjuder denna service helt gratis. De kan hjälpa dig att göra en plan, förhandla med borgenärer och förstå dina rättigheter. Kontakta din kommun och fråga efter detta tjänst.

Kronofogden: De hanterar skuldsaneringen och kan svara på specifika frågor om din process. Du kan kontakta dem via kronofogden.se.

Långivare som specialiserar sig på skuldsituationer: Om du behöver ett omstartslån kan företag som Svea Bank, Komplett Bank och Resurs Bank ofta hjälpa. De är vana vid att arbeta med svåra ekonomiska situationer.

Skuldrådgivningsföreningar: Det finns ideella organisationer som hjälper människor med skulder. Sök på internet efter "skuldrådgivning" plus ditt län för att hitta lokala alternativ.

Nästa steg för dig

Du vet nu att du inte kan ta lån under skuldsanering. Men du vet också att vägen framåt finns.

Om du är under skuldsanering: håll kursen. Undvik nya lån, stick till din budget och ta kontakt med kommunens rådgivning om du får problem. Du kommer genom det här.

Om du inte blev beviljad skuldsanering: utforska möjligheten till ett omstartslån. Det kan ge dig den fräschstart du behöver. Jämför minst tre långivare och läs villkoren noga innan du undertecknar något.

Det viktigaste steget är att ta kontakt med någon som kan hjälpa antingen din kommun eller en rådgivningsorganisation. Du är inte ensam med detta problem, och det finns människor som dagligen hjälper andra att lösa exakt samma situation.