Vilka olika typer av lån finns det
Lån är överallt omkring oss. När du köper ett hus, en bil eller behöver pengar till något större då är det ofta ett lån som löser situationen. Men det finns många olika typer av lån, och det är viktigt att förstå skillnaden mellan dem. Olika lån passar olika situationer, och det kan spara dig mycket pengar att välja rätt. Undrar du varför samma bank erbjuder helt olika räntor beroende på vad du lånar till? Det beror på hur mycket risker långivaren tar.
Lån med och utan säkerhet vad är skillnaden?
Alla olika typer av lån delas in i två grupper: lån med säkerhet och lån utan säkerhet. Säkerhet betyder att du ställer något värdefullt som pant. Om du tar ett bolån för att köpa ett hus blir huset själv säkerheten. Köper du bil med billån blir bilen säkerheten.
Varför är det viktigt? Långivaren tar en mycket större risk när du inte ställer något som säkerhet. Om du inte kan betala tillbaka ett lån utan säkerhet förlorar långivaren pengarna helt och hållet. Därför är räntorna högre på sådana lån. Ett bolån kan kosta runt 3-6 procent, medan ett privatlån ofta kostar 4,5-25 procent. Se själv nästan fyra gånger dyrare.
Om du inte betalar tillbaka ett bolån kan banken sälja huset för att få sina pengar tillbaka. Vid ett privatlån utan säkerhet kan långivaren vädja till kronofogden för att tvinga in pengarna.
Vanliga låneformer och var du använder dem
Bolån är det största lånet för de flesta människor. Det är pengar du lånar för att köpa bostad. Du betalar tillbaka över många år ofta 10 till 50 år. Bolån är billigt att låna för att räntorna är låga. Det är för att huset är säkerhet.
Privatlån växer snabbast just nu. Du kan låna pengar utan att ställa något som säkerhet. Dessa pengar kan du använda till nästan vad som helst renovering, möbler, en resa eller för att betala av andra skulder. Räntorna är högre än för bolån, mellan 4,5 och 25 procent beroende på vilken bank och din kreditvärdighet.
Billån är pengar du lånar specifikt för att köpa en bil. Bilen är ofta säkerhet för lånet. Räntorna varierar beroende på banco och vilken bil du köper.
Snabblån är små pengar som du får mycket fort ibland inom några timmar. Perfekt om du behöver pengar plötsligt. Men passa dig räntorna är ofta mycket höga för snabblån.
Medlemslån är för dig som är medlem i en fackförening. Ofta får du bättre räntor än hos vanliga banker för att förbundet förhandlar för sina medlemmar.
Det bästa valet för din situation
Hur väljer du rätt låneform? Börja med att tänka på vad pengarna ska användas till. Köper du bostad? Då behöver du bolån. Behöver du pengar snabbt till något mindre? Ett privatlån kan passa bättre.
Jämför alltid mellan flera banker och låneförmedlare. Låneförmedlare som Sambla, Lendo och Enklare jämför erbjudanden från många banker på en gång. Du kan få svar inom minuter istället för att vänta på traditionella banker (de är rätt långsamma ibland).
Tänk på totalkostnaden, inte bara månadsbeloppen. Ett lån med låg månadskostnad kan bli dyrt om du betalar i många år. Räkna ut hur mycket du betalar totalt innan du säger ja.
Kontrollera din kreditvärdighet före du ansöker. En god kreditvärdighet ger dig lägre ränta och större chans att få lånet godkänt. Läs villkoren noga särskilt vad som händer om du betalar försent.
Vad händer om något går fel?
Det är viktigt att veta vad som kan hända om du inte kan betala tillbaka. Vid ett bolån eller billån där något är säkerhet kan långivaren sälja säkerheten för att få pengarna. Om huset är värt mindre än skulden blir du ändå skyldig resten.
Vid privatlån och andra lån utan säkerhet kan långivaren vädja till kronofogden. Kronofogden kan då frysa ditt bankkonto eller ta pengar direkt från din lön. Det kallas att skulden drivas in.
Missade betalningar registreras som betalningsanmärkningar. Det påverkar din ekonomi långt fram i tiden. Nya långivare kommer att se att du har problem att betala, och då får du svårare att få lån och ofta högre räntor.
Det viktigaste är att ta ansvar för lånen du tar. Låna bara pengar du klarar av att betala tillbaka. Om ekonomin blir svår kan du prata med din bank många erbjuder att justera betalningen för en tid.
