Skriva över lån på någon annan istället

Det händer ofta att man behöver skriva över ett lån på någon annan. Kanske har du gått från varandra med din partner. Eller någon i familjen har gått bort. Ibland förändras bara ekonomin så mycket att det blir nödvändigt (det förstår väl alla). Oavsett anledning är det viktigt att veta hur det fungerar. Det handlar om att en ny person tar över ansvaret att betala tillbaka lånet. Men här finns en väldigt viktig regel: långivaren måste alltid godkänna detta. Du kan inte bara besluta själv att skriva över lånet. Banken måste göra en helt ny bedömning av den nya personen först.

Vad händer när du skriver över ett lån?

När du skriver över ett lån börjar banken nästan från början igen. Den nya låntagaren måste ansöka, och då gör banken en helt ny kreditprövning. De kollar lönebesked, skuldbörskoll och tidigare betalningshistorik. Det spelar ingen roll vilka villkor du hade tidigare. Bankens krav är desamma för alla. Skillnaden mellan privatlån och bolån är stor här. För privatlån säger bankerna ofta helt enkelt nej. För bolån är det mer komplicerat eftersom större pengar är inblandade. Vid ett bolån kollar banken också bostaden och dess värde.

Privatlån är svårare att skriva över

Med privatlån är det nästan aldrig möjligt att bara skriva över lånet på någon annan. Bankerna är mycket restriktiva här. De ser det personliga lånet som ett avtal med just dig, och inte med någon annan. Istället för att skriva över lånet är lösningen ofta att den nya personen tar ett helt nytt privatlån. Det nya lånet används sedan för att betala av det gamla. Det känns omständligt, men det är så det brukar gå till. Om du har ett privatlån och din situation förändras bör du kontakta banken direkt för att diskutera möjligheterna.

Bolån vid separation eller dödsfall

Vid separation eller dödsfall kan situationen med bolån bli komplicerad. Om två personer äger bostaden tillsammans och en ska flytta, måste den andra ofta ta över hela lånet. Då måste banken göra en ny kreditprövning. Bostaden kan behöva värderas på nytt. Det kan också krävas bodelningsavtal eller arvshandlingar. En medlåntagare kan ibland ta över lånet själv, men även då måste banken godkänna det. Processen tar tid och kan innebära nya villkor och kanske annan ränta.

Privata lån mellan familj och vänner

Om du lånar pengar från någon du känner fungerar det helt annorlunda än banklån. Det finns inga formella regler som du måste följa. Men här rekomenderar vi starkt att du gör ett skriftligt avtal, ett så kallat skuldebrev. Det skyddar båda parter om något går snett senare. I avtalet kan ni klara av exakt vad som gäller. Vem ska betala tillbaka? Hur mycket? Vilken tid? Finns det ränta? Ett skriftligt avtal löser många framtida tvister och gör allt mycket tydligare.

Praktiska steg när du vill skriva över ditt lån

Börja alltid med att prata med din långivare. Ring banken eller boka ett möte. Berätta om din situation och fråga vilka villkor som gäller för att skriva över lånet. Den nya personen behöver samla ihop flera dokument Ett lönebesked visar hennes lön. En skuldbörskoll visar alla hennes befintliga skulder. En kreditupplysning visar hennes betalningshistorik. Vid separation kan bodelningsavtal behövas. Vid arv krävs arvshandlingar. Allt detta lämnas till banken för bedömning. Det tar ofta flera veckor innan banken fattar sitt beslut.

Kom ihåg innan du börjar

Det är ofta mycket enklare att bara ta ett nytt lån än att försöka skriva över ett befintligt Många banker vägrar helt enkelt att skriva över privatlån Fråga alltid din bank om deras exakta villkor innan du investerar tid i processen Du har rätt att få ett tydligt svar om det är möjligt eller inte Kontakta dem tidigt, inte i sista sekunden när något redan är på väg att hända Med god planering och rätt information kan du ofta lösa situationen utan större problem (tror jag i alla fall) Din bank är där för att hjälpa dig så använd den hjälpen.