Vad händer om ränteavdraget tas bort

Från 2025 händer något som påverkar din plånbok direkt. Regeringen har beslutat att ta bort ränteavdrag på vissa typer av lån. Det betyder att du kommer att betala mer skatt på dina räntekostnader. Först minskas avdraget till hälften år 2025. Från 2026 försvinner det helt för lån utan säkerhet. Om du har blancolån, kreditkort eller andra konsumtionslån är det viktigt att veta vad detta innebär för dig.

Vad är ränteavdrag och hur fungerar det?

Ränteavdrag är en skattefördel. Tidigare kunde du dra av 30 procent av dina räntekostnader när du deklarerade. Låt oss säga att du betalar 10 000 kronor i ränta på ett konsumtionslån. Då fick du tidigare dra av 3 000 kronor från din skattepliktiga inkomst.

Det gjorde en faktisk skillnad. En skattereduktion på 3 000 kronor motsvarar ungefär 900 kronor i sparade skatter. Det var pengar i plånboken varje år.

Men inte alla lån behandlas lika. Lån med säkerhet, som bolån och billån, skyddas av denna regel. Där kan du fortfarande dra av räntorna. Lån utan säkerhet, som blancolån och kreditkort, är de som förändras nu (och det märker du på kontot).

Vilka lån påverkas av förändringen?

Regeringen har delat upp lånen i två grupper. Det är en strategi för att styra hushållens låntagande.

Lån utan säkerhet som påverkas:

Blancolån
Kreditkort
Konsumtionslån
Personlån
Överförda checkkonton

Lån med säkerhet som INTE påverkas:

Bolån i fastighet
Billån
Båtlån
Lån med värdepapper som säkerhet

Varför denna uppdelning? Regeringen vill minska hushållens konsumtionsskulder. Dessa är ofta dyra och riskfyllda. Bolån räknas annorlunda eftersom de är långsiktiga och säkra.

Tidsplanen vad händer 2025 och 2026?

Förändringen sker i två steg. Det är inte ett plötsligt beslut utan en gradvis övergång.

År 2025: Du får dra av 50 procent av räntorna på lån utan säkerhet.

År 2026 och framåt: Du får inte dra av något alls.

Se hur det blir för ett exempel:

År	Räntekostnad	Avdragsbar procent	Skattereduktion
2024 (tidigare)	10 000 kr	30%	900 kr
2025	10 000 kr	15%	450 kr
2026+	10 000 kr	0%	0 kr

Från 2026 förlorar du alltså 900 kronor per år i skattefördel på detta lån. Det känns inte enormt, men det ökar kostnaden för att låna pengar märkbart.

Praktiska steg du kan ta nu

Du kan inte ändra regeringens beslut, men du kan förbereda din ekonomi. Här är konkreta åtgärder som funkar.

1. Jämför räntor på dina konsumtionslån

Ring dina långivare eller logga in på nätet och fråga vilken ränta de erbjuder nu. Du kan också jämföra på webbplatser som Sambla eller Ekonomifokus. En lägre ränta räddas inte längre av ränteavdraget från 2026. Det gör låga räntor ännu viktigare.

2. Betala av snabbare än du planerade

Varje krona du betalar av nu räddas från framtida räntekostnader. Om du kan avsätta lite extra varje månad, gör det. Det behöver inte vara mycket. 500 kronor extra per månad gör stor skillnad över tid.

3. Undersök lån med säkerhet som alternativ

Om du måste låna mer pengar kan ett bolån eller billån vara bättre än ett blancolån. Ränteavdraget kvarstår för dessa. Naturligtvis är det bara ett alternativ om du äger något att ställa som säkerhet.

4. Gör en budget för 2026

Räkna ut exakt hur mycket ränteavdraget försvinner för dig från nästa år. Lägg till det belopp till dina månadskostnader. Då vet du hur mycket din ekonomi förändras och kan planera för det.

5. Konvertera konsumtionslån innan avdraget försvinner helt

Om du har stora konsumtionslån kan det löna sig att konvertera dem till bolån eller billån innan 2026. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att se om detta passar din situation.

6. Sluta ta nya konsumtionslån

Från 2026 blir de väsentligt dyrare. Försök spara till större köp istället eller använd befintliga krediter på ett smartare sätt.

Vanliga frågor du kanske ställer dig

Påverkas mitt bolån?

Nej. Ränteavdraget för bolån förblir oförändrat. Du kan fortsätta att dra av dina bolåneräntor normalt.

Hur mycket sparar jag genom att betala av tidigare?

Varje hundra kronor du betalar av sparar du räntorna på de pengarna framöver. Om du betalar av 5 000 kronor på ett lån med 8 procents ränta sparar du cirka 400 kronor per år i räntekostnader.

Vilka lån är påverkade?

Blancolån, kreditkort, konsumtionslån och personlån påverkas. Bolån, billån och båtlån påverkas inte.

Gäller de nya reglerna retroaktivt?

Nej. Det gäller från inkomståret 2025 framåt. Din deklaration för 2024 påverkas inte.

Kan jag fortfarande dra av räntorna på mitt bolån helt?

Ja, fullt ut. Ränteavdraget på bolån är inte förändrat.

Vad händer om jag inte betalar av innan 2026?

Du förlorar ränteavdraget för det återstående lånebeloppet. Din månadskostnad för lånet ökar då.

Varför detta är viktigt för dig framöver

Den här förändringen är en tydlig signal från regeringen. Att låna pengar till konsumtion blir dyrare. Det påverkar dina val från 2026 framåt.

Om du har konsumtionslån nu är det smart att agera. Du kan betala av, byta till billigare räntor eller planera din budget redan nu. Varje åtgärd du tar idag minskar påverkan nästa år.

Börja med att lista dina lån Skriv upp räntorna och lånebeloppen Sedan ring din bank och fråga om bättre villkor finns Det tar en timme men kan spara dig tusentals kronor.

Din ekonomi behöver inte försämras av denna förändring. Du har kontroll om du gör ett val nu.