Vilka banker har insättningsgaranti

Du sparar pengar på ett bankkonto och förutsätter att dina pengar är trygga. Men vad händer egentligen om banken går i konkurs? Vilka banker har insättningsgaranti som skyddar ditt sparande? Många människor vet inte vilken säkerhet staten erbjuder, och det kan skapa onödig oro (faktiskt ganska vanligt bland sparare). Den här artikeln svarar på frågan om vilka banker har insättningsgaranti och hur du skyddar dina pengar bäst.

Hur insättningsgarantin fungerar i Sverige

Insättningsgarantin är ett statligt skydd som gäller för pengar på dina konton. Staten garanterar att du får tillbaka dina pengar om banken skulle gå i konkurs. Garantin täcker upp till 1 050 000 kronor per person och per bank. Om du har två miljoner kronor på ett konto får du ersättning för 1 050 000 kronor och förlorar resten av beloppet.

Myndigheten Riksgälden administrerar garantin. Det betyder att Riksgälden hanterar utbetalningarna när något går fel. Du behöver normalt vänta ungefär 7 dagar för att få pengarna tillbaka efter en konkurs. I vissa särskilda fall kan du få skydd för större belopp, upp till 5 miljoner kronor. Det gäller om du säljer en bostad, får ett arv eller får ersättning från försäkring och sätter in pengarna inom 12 månader.

Svenska banker som omfattas av garantin

Här är det enkelt: alla svenska banker är anslutna till insättningsgarantin. Det spelar ingen roll om det är en stor bank eller en mindre nätbank. Alla måste följa samma regler och ge samma skydd.

Bank Norwegian, Coeli, Avanza Bank och Morrow Bank är exempel på banker som omfattas. TF Bank och Avida Finans är också skyddade. Du kan verifiera att en bank är ansluten genom Riksgäldens söktjänst på nätet (det går väldigt fort). Söktjänsten visar dig exakt vilka banker som omfattas och hur mycket dina pengar skyddas.

Utländska banker och deras garantier

Utländska banker som verkar i Sverige har andra garantier. De följer sitt eget lands regler istället för svenska regler. Nordea och Ålandsbanken omfattas av den finska garantin på 100 000 euro, men Sverige ger ett tillägg så du får upp till 1 050 000 kronor i total skydd.

Danske Bank och andra danska banker följer dansk garanti på 100 000 euro. Banker från Estland, Litauen, Malta och Norge följer respektive lands garantier. Du bör alltid kontrollera vilket lands garanti som gäller för din bank. Beloppen är ofta mycket mindre än de svenska 1 050 000 kronorna, vilket är viktigt att veta.

Vad som är skyddat och vad som inte är det

Insättningsgarantin skyddar pengar på sparkonton, lönekonton och liknande. Det är pengarna som står på ett konto som skyddas. Men värdepapper är helt utanför garantin. Aktier, fonder och andra investeringar får inget skydd från insättningsgarantin.

Om du köper aktier genom en bank omfattas de inte av denna garanti. Istället gäller något som kallas investerarskyddet för värdepapper. Det är en helt annan skyddsform. Kom ihåg att garantin räknas per person och per bank. Om du har två konton i samma bank räknas de tillsammans mot gränsen på 1 050 000 kronor. Du får alltså inte dubbelt skydd bara för att du har två konton på samma ställe.

Praktiska tips för att skydda dina pengar

Om du har mycket pengar sparade bör du sprida dem på flera banker. Har du två miljoner kronor kan du sätta 1 050 000 kronor i en bank och 950 000 i en annan. Då är hela beloppet skyddat. Det är en enkel strategi som många människor använder utan att tänka på det.

• Kontrollera alltid att din bank är ansluten via Riksgäldens söktjänst
• Räkna hur mycket som är skyddat på varje bank
• Sprida pengar på flera banker om du har mycket sparad
• Kontrollera vilken lands garanti som gäller om du använder utländsk bank
• Kom ihåg att värdepapper inte är skyddade av insättningsgarantin

Om du har konton i utländska banker är det viktigt att veta vilket lands garantier som gäller. Många utländska garantier är lägre än 1 050 000 kronor. Du kan mista mycket pengar om du inte är medveten om detta.

Varför detta spelar roll för dig

Tänk dig att en bank går i konkurs imorgon. Om din bank är ansluten till insättningsgarantin får du dina pengar tillbaka inom en vecka. Du kan sova lugnt om nätterna. Om banken inte hade varit ansluten hade du kunnat förlora allt.

Staten säkerställer ditt sparande genom att kräva att alla banker har denna garanti. Sedan 2020 finns det en regel som säger att endast banker med insättningsgaranti får verka i Sverige. Det innebär att du kan spara tryggt i vilken svensk bank som helst. Du behöver inte oroa dig för att välja fel bank.

Kontrollera idag vilken bank du använder. Gå in på Riksgäldens söktjänst och verifiera att du är skyddad. Om du har större belopp på ett konto överväg att sprida pengarna på flera banker. Det tar bara några minuter och ger dig mycket större säkerhet. Ditt sparande är för viktigt för att lämna det på slumpen.