Lån med fast ränta sparar du pengar på
Många människor som ska låna pengar funderar på samma fråga: ska jag välja fast eller rörlig ränta? Ett lån med fast ränta låter dig veta exakt hur mycket du betalar varje månad räntesatsen förändras aldrig under bindningstiden. Det ger en känsla av kontroll och säkerhet som många uppskattar. Särskilt nu 2025, när räntemarknaden är osäker och förändras ofta, väljer många att låsa sig fast vid en stabil räntesats (jag gör det själv faktiskt).
Så fungerar fast ränta i Sverige
Fast ränta fungerar enkelt: du och banken kommer överens om en räntesats som gäller under en viss tid. Under den perioden ändras ingenting - inte när Riksbanken höjer eller sänker styrräntan. Rörlig ränta är helt motsatt. Den följer marknaden och kan ändras var tredje månad. Om marknadens räntor stiger, stiger din räntekostnad också. Svenska banker erbjuder bindningstider mellan 1 och 10 år. Populära alternativ är 1, 2, 3, 5, 7 och 10 år. När bindningstiden tar slut förhandlar du en ny ränta med din bank eller byter till en annan långivare.
Aktuella räntor och vad de betyder för din plånbok
I november 2025 ligger räntorna ungefär här:
- 1 år: cirka 3,44 procent
- 2 år: cirka 3,39 procent
- 5 år: cirka 3,79 procent
- 10 år: cirka 4,15 procent
Rörlig ränta ligger just nu lägre omkring 2,6 2,7 procent. Det verkar lockande, men det döljer en risk. Om räntorna stiger snabbt senare kan din månadskostnad hoppa upp plötsligt. Fast ränta kostar mer nu, men du vet vad du betalar. Riksbanken har sänkt styrräntan flera gånger under 2024 och början av 2025, vilket gjort räntorna lägre för alla. Men framtiden är osäker ingen vet om räntorna stiger eller faller längre fram. Det är lite som att titta i en glaskula.
Hur du väljer rätt bindningstid för dig
Det finns ingen perfekt bindningstid det beror helt på dig och din situation. Funderar du på att sälja eller flytta inom några år? Då passar en kort bindningstid bättre, kanske 1 3 år. Du vill inte betala stora avgifter när du säger upp lånet. Planerar du att stanna länge och vill maximal trygghet? En 5 10 års bindningstid passar dig bättre. Du får sova gott om nätterna utan att oroa dig för räntehöjningar. Jämför alltid erbjudanden från flera banker - Swedbank, Handelsbanken, SEB och SBAB erbjuder alla olika räntor. Läs också vilka avgifter som gäller om du vill byta senare.
Vanliga frågor folk ställer om fast ränta
Kan jag få fast ränta på 20 eller 30 år? Tyvärr nej. I Sverige erbjuds bara upp till 10 år fast ränta. Det finns helt enkelt inte längre bindningstider på marknaden.
Vad händer om jag vill byta från fast till rörlig ränta? Det går ofta att göra, men banken tar ofta avgifter. Om räntorna har stigit sedan du lånade pengarna kan du även förlora pengar på byte. Läs dina lånevillkor noga först.
Påverkas mitt lån om Riksbanken sänker styrräntan? Om du har fast ränta förändras ingenting. Din räntesats är låst. Med rörlig ränta sänks din ränta, men det kan ta upp till tre månader innan ändringen syns på ditt konto.
Vilken bindningstid är mest populär? Många väljer 5 eller 10 år för att få säkerhet. Andra väljer 1 3 år om de värdesätter flexibilitet och vill kunna reagera snabbt på ändringar.
Är rörlig eller fast ränta billigast just nu? Rörlig ränta är billigare just nu, men den kan stiga. Fast ränta kostar mer men är osäker inte... alltså, fast ränta är säker.
Nästa steg är enkelt: kolla ditt eget låneunderlag och jämför vad olika banker erbjuder. Tjänster online gör det lätt att se vilken räntesats som passar dig bäst. Att förstå skillnaden mellan fast och rörlig ränta kan spara dig tusentals kronor över åren. Investera tio minuter nu - det är värt det.
