Samla ihop lån och spara pengar

Många svenskar kämpar med flera olika lån samtidigt. Du betalar på ett smålån, ett kreditkort och kanske ett konsumtionslån. Varje månad kommer flera fakturor. Räntorna skiljer sig åt. Det blir rörigt och dyrt. Då kommer samlingslånet in i bilden.

Att samla ihop lån innebär att du slår ihop alla dina skulder till ett enda större lån. Istället för tre eller fyra fakturor får du en. Ofta blir räntan också lägre. Du får bättre överblick och sänker din månadskostnad. Men hur fungerar det egentligen? Och vem kan ansöka?

Hur ett samlingslån fungerar i praktiken

Processen är enklare än du kanske tror. Du börjar med att räkna ihop alla dina nuvarande skulder. Du har ett smålån på 50 000 kronor, ett kreditkort på 30 000 kronor och ett annat lån på 40 000 kronor. Totalt blir det 120 000 kronor.

Nästa steg är att söka ett samlingslån på just 120 000 kronor. Du ansöker hos en bank eller via en jämförelsetjänst. Om du blir godkänd sätter pengarna in på ditt konto. Du använder dem för att betala av dina gamla lån helt och hållet. Långivaren kan också betala av dem direkt åt dig.

Nu har du bara ett lån kvar. En faktura. En ränta. En amortering. Istället för att tänka på tre olika återbetalningsplaner behöver du bara fokusera på en. Det gör livet mycket enklare, helt enkelt.

Du kan samla nästan vilken typ av skuld som helst. Smålån, kreditkortsskulder, snabblån och konsumtionslån är de vanligaste. Från det att du söker till pengarna är på plats tar det oftast 1-3 arbetsdagar. Några långivare är ännu snabbare (och det är ju praktiskt när man är stressad).

Vad du sparar på ett samlingslån

Låt oss säga att du har tre små lån med höga räntor. Kreditkortet kostar dig 18 procent per år. Snabblånet ligger på 15 procent. Det tredje lånet på 12 procent. Tillsammans blir din månadskostnad väldigt hög.

Med ett samlingslån kan du ofta få en ränta runt 6-10 procent. Det beror på din kreditvärdighet och lånebeloppet. Låt säga att du får 8 procent. Din månadskostnad sjunker dramatiskt. Pengarna du sparar kan du använda till annat eller amortera extra på lånet.

Vi kan räkna på ett konkret exempel. Du har 100 000 kronor i skulder fördelade på tre lån med genomsnittlig ränta på 15 procent. Din månadskostnad ligger på cirka 1 250 kronor bara i ränta. Med ett samlingslån på 8 procent blir det cirka 667 kronor i ränta. Du sparar cirka 580 kronor varje månad. Det är över 6 900 kronor per år.

Men det finns fler vinster än bara ekonomin. Du sover bättre när du inte måste hålla koll på flera fakturor. Stressen minskar. Du får en känsla av kontroll över din ekonomi. Med tiden, när du betalar dina räkningar i tid, blir din kreditvärdighet bättre. Det underlättar när du senare vill ansöka om bostadslån eller andra krediter.

Vilka krav du måste uppfylla

Långivare ställer vissa krav för att kunna säga ja till ditt samlingslån. De vill veta att du kan betala tillbaka pengarna. Därför kollar de flera saker.

Du måste vara minst 18 eller 20 år gammal. Du måste vara folkbokförd i Sverige. De flesta kräver att du varit folkbokförd här i minst ett till tre år. Du behöver en fast inkomst på omkring 120 000 kronor per år eller mer. Långivaren tittar också på om du har några betalningsanmärkningar. Om du inte betalat något lån tidigare straffas du här.

Olika långivare har olika regler. Några är strängare än andra. En större bank kanske kräver högre inkomst och färre anmärkningar. En mindre långivare kan vara mer flexibel. Det är viktigt att du vet dina egna siffror innan du börjar söka.

Vanligtvis kan du låna mellan 500 000 och 800 000 kronor. Vissa långivare erbjuder mindre belopp, andra större. Hur mycket du kan få beror på din inkomst, din kreditvärdighet och hur mycket du redan är skuldsatt. Långivaren gör en bedömning av hur mycket du troligt kan betala tillbaka varje månad.

Så söker och jämför du bästa erbjudandet

Det finns två vägar att gå. Du kan gå direkt till din bank eller en långivare du känner till. Eller du kan använda en jämförelsetjänst. Vi rekommenderar det andra alternativet.

Jämförelsetjänster som Lendo, Zensum, Sambla och Advisa låter dig söka hos många långivare med en enda ansökan. Du fyller i dina uppgifter en gång. Sedan får du erbjudanden från upp till 40 olika banker och långivare. Du kan då jämföra räntor och villkor direkt mot varandra.

Varför är detta bättre? Först och främst sparar du tid. Du behöver inte ringa runt till tio olika banker. För det andra får du många alternativ att välja mellan. Du kan hitta det absolut billigaste erbjudandet. För det tredje skadar det inte din kreditvärdighet. En ansökan via jämförelsetjänst räknas som en, inte tio.

När du jämför erbjudanden ska du titta på flera saker. Räntan är viktig, men bara hälften av historien. Läs villkoren noga. Finns det några dolda avgifter? Kan du lösa lånet i förtid utan extra kostnad? Hur långt kan du välja att ha lånet? En längre löptid betyder mindre månadskostnad men högre total räntekostnad. Beräkna din totala räntekostnad, inte bara räntan i procent.

Så lyckas du med återbetalningen

Du har fått ditt samlingslån. Pengarna är på vägen till dina gamla långivare. Nu börjar det riktiga arbetet. Du måste lyckas betala tillbaka lånet.

Innan du ens söker bör du ha en plan. Räkna på hur mycket du kan betala varje månad. Är det realistiskt? Eller är du på gränsen? Om du är på gränsen kan du ofta välja en längre löptid för att få en lägre månadskostnad. Det kostar mer i total ränta, men det gör det möjligt att klara betalningarna.

En kraftfull strategi är att amortera extra när du kan. Kanske får du en bonus på jobbet. Eller du säljer något du inte behöver. Lägg dessa pengar på lånet. Varje extra krona du betalar innebär mindre ränta senare. Du kan bli skuldfri mycket tidigare.

De flesta samlingslån tillåter förtidsinlösen utan extra avgift. Det betyder att du när som helst kan säga till långivaren att du vill betala av allt kvar. Många människor använder denna möjlighet när de får arv eller när ekonomin blir bättre.

Missa aldrig en betalning. Om du inte betalar i tid får du förseningsavgift. Din kreditvärdighet försämras. Det blir svårare att få lån i framtiden. I värsta fall hamnar du på Kronofogden. Då tar staten över och drar pengarna direkt från ditt konto.

För att hålla motivationen uppe kan du följa din skuld. Många långivare har appar där du ser hur mycket du betalat och hur mycket som återstår. Se framgången växande. Du blir mindre skyldig varje månad. Redan om ett år kan du se en riktigt fin förändring.

Ta första steget idag

Samlingslån är inte rätt för alla. Men för många svenskar är det ett värdefullt verktyg för att ta kontroll över sin ekonomi. De lägre räntorna och den enklare överblicken gör en stor skillnad.

Om du har flera lån och önskar att det vore enklare, då är det dags att agera. Räkna ihop dina skulder. Besök en jämförelsetjänst. Jämför erbjudandena noga. Tänk igenom om du klarar återbetalningen. Då kan du söka.

Det finns ingen anledning att fortsätta kämpa med flera fakturor och höga räntor. Ett samlingslån kan vara vägen ut ur den trångmål du är i. Börja söka redan idag.